Si tenés tarjeta de crédito, esto es para vos

Como habrás notado, el pago mínimo exigido mensualmente en tu tarjeta de crédito, ha permanecido bajo desde 2020. Y la noticia es que continuará así en 2022, lo cual tiene sus pros y contras.

Empecemos refrescando: el pago mínimo que se refleja cada mes en tu estado de cuenta abona una pequeña parte a la deuda o saldo acumulado en tu tarjeta, más los intereses corrientes y los moratorios (en caso de haber). Esto está definido por la Norma para las Operaciones de Tarjetas de Crédito.

La Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF) emitió una nueva Norma Temporal de Reforma al Artículo 15 de esa Norma, manteniendo en 2% el abono que cada mes se hace al saldo principal, es decir que no aumentará al menos hasta marzo de 2023.

Y si te estás preguntando: ¿y es que acaso iba a subir? Sí, ya tocaba que incrementara. Por si no te diste cuenta, o ya lo olvidaste: la normativa mencionada originalmente establece en su artículo 15 (referente al cálculo de pagos), que el pago mínimo de las tarjetas de crédito debe cubrir “amortización no menor del 4% del saldo de principal, más los intereses corrientes y moratorios”.

Es decir que en ese monto que cada mes refleja tu estado de cuenta cómo lo menos que podés pagar, abonabas al menos el 4% de la deuda, de manera que, si solo pagabas el mínimo y no seguías cargando compras a la tarjeta, saldrías de tu deuda en unos 25 meses, aproximadamente.

Las reformas que ha hecho la SIBOIF

Durante enero 2020, en un contexto de recesión económica en Nicaragua, la SIBOIF emitió una reforma a dicha normativa y rebajó ese 4% a 3%, lo cual impactó en los montos exigidos en los estados de cuenta.

Producto del efecto de la pandemia, el 17 de junio de 2020 se emitió una nueva reforma que disminuyó aún más el monto a abonar a través del pago mínimo y pasó del 3% al 2%. Eso impactó directamente al reducir el pago mensual exigido, permitiendo que quienes tuvieran dificultades de pago, tuvieran más posibilidades de mantenerse al día.

La fecha de validez de esa nueva disposición fue prorrogada en marzo de 2021 y se fijó como fecha límite el 31 de marzo de 2022, es decir que los estados de cuenta de abril ya debían regresar al 4% original.

Sin embargo, la medida fue extendida hasta el 31 de marzo de 2023. Por tanto, lo que resta del año el pago mínimo no incrementará (a menos que cargués más deuda a la tarjeta).

Cómo te impacta esta medida

Si te limitás a pagar el mínimo, el monto a destinar cada mes permanecerá bajo, pero eso significa que te tomará más tiempo salir de la deuda: 50 meses para ser exactos. Antes de estas reformas el tiempo de financiamiento eran 25 meses. Adicionalmente, pagarás más intereses, porque estás alargando el plazo.

En caso de que destinés más que el mínimo cada mes, o pagués de contado lo cargado a tu tarjeta, la reforma no te afecta de ninguna forma.

¿A quiénes aplica esta reforma? A todas las tarjetas de crédito emitidas en Nicaragua, ya sea por un banco (cualquiera del Sistema Financiero Nacional) o por una institución no bancaria, tales como Credisiman.

Esta disposición no afecta los créditos en condiciones de 0% interés, pues ese es otro esquema de financiamiento, aunque sea con la misma tarjeta: verificá siempre cuánto es la cuota a pagar cada mes y cumplila en tiempo para preservar el beneficio.

Recordá que el pago mínimo te permite estar al día con tu tarjeta, pero abona principalmente intereses, por lo cual –en la medida de lo posible– pagá más que eso.