Hasta enero de 2019 el precio de la canasta básica de 53 productos era de C$13.500.85 córdobas (dato oficial), unos 417 dólares al cambio oficial de ese momento, pero a partir de febrero, luego de la Reforma INSS, los precios empezaron a aumentar y la reforma fiscal remató los bolsillos ya apretados. Ante tantas alzas, muchos nicaragüenses se preguntarán ¿Cómo alimentarse saludablemente y a bajo costo?

Aunque parezca difícil de creer, sí se puede y para darles los detalles nos contactamos con la nutrióloga Hellen Araya Parrales, de la clínica Ultra Silueta, quien nos compartió varias recetas saludables y asequibles que podemos poner en práctica para darles un respiro a nuestros bolsillos.

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Según explica la nutrióloga, si cuidamos nuestra alimentación, rendiríamos más en los estudios y el trabajo, evitaríamos enfermarnos y ahorraríamos dinero en medicinas. Por esa razón te compartiremos varias recetas que pueden usarse a diario en nuestra dieta.

Un mal hábito que he visto a través de los años, es que muchas personas por «ahorrar» o por no tener tiempo compran el famoso «pan y gaseosa», cuando podrían comerse dos tortillas con 4 onzas de queso + agua + 1 mandarina y pagarías entre 20 ó 22 córdobas, inferior o similar al pan con gaseosa, pero con la gran diferencia que tiene valor nutricional”, explicó la nutrióloga Hellen Araya.

Asimismo, recomendó disminuir el consumo de aceite que tiene nuestra gastronomía nicaragüense y sustituir por grasas buenas como el aguacate, semillas de marañón, o bien el aceite de soya que no fue gravado por la reforma fiscal.

“En vez de hacer en la cena repochetas de tortilla de maíz fritas con queso, las podemos hacer al horno o a la plancha, ahorraríamos aceite y mejoramos nuestra salud; o si en vez de hacer tajadas verdes (aliadas del estreñimiento) hacemos plátano cocido, a la plancha o asado, comeremos más rico y saludable”, manifestó la nutrióloga.

Ante el incremento en el arroz con calidad mayor a 80/20, la nutrióloga Hellen Araya, manifiesta que el producto final no se debe a la calidad del producto, por lo que si piensa que por usar un arroz barato le quedará masoso, el secreto está en no moverlo.

“Para cocinar el arroz, debemos tener la mentalidad abierta a los cambios. En este caso, el arroz será sin aceite (nos ahorraremos no solo dinero sino años de enfermedado), para cocinar un arroz libre de grasas, necesitamos solo una olla a la que agregaremos directamente el arroz y la sal, (no necesitamos grasa para que quede bien tostado), cuando ya esté tostadito, agregaremos agua, cebolla y chiltoma, si queremos podemos agregarle el vegetal (apio, zanahoria, chayote o ayote) que más nos guste, lo tapamos y lo dejamos a fuego lento”, dijo la nutrióloga.

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El consumo de proteínas de origen animal (todas las carnes, huevos, pescado, quesos y leche) es fundamental en la dieta, ya que son muy completas para el ser humano. Lamentablemente hubo un incremento en la pechuga de pollo, pero no en el muslo y la pierna, por lo que se podría consumir estos otros cortes a la plancha, al vapor o asados.

“En el caso del queso, los más económicos son los que se venden en los mercados, sin embargo, no sabemos su origen, pero lo que sí sabemos es que no son pasteurizados, por lo que tenemos que lavarlo y rallarlo antes de incorporarlo a la comida mientras se está cocinando, para exponerlo al calor, se puede agregar en los huevos revueltos o frijoles molidos”, dijo la nutrióloga Hellen Araya.

Por otro lado, la nutrióloga, recomienda más consumo de agua y menos bebidas enlatadas. Además de ahorrar dinero, llevaremos una vida con bajas probabilidades de padecer de diabetes.

“Nuestro cerebro necesita glucosa (azúcar de las frutas, vegetales, cereales y leguminosas) no sacarosa (azúcar de mesa, miel), por lo que, en vez de consumir un jugo y un paquete de galletas, es mejor comer un gallopinto con queso y una fruta”, explicó Hellen Araya.

Para que podás poner en práctica estos consejos, cuidar tu bolsillo y comer saludable, aquí podés encontrar más de 20 recetas para desayunos, almuerzos y cenas saludables y económicas: descargalas con solo dar clic aquí.

Doctora Hellen Araya Parrales, nutrióloga.
Celular: 8672-8580
Correo: [email protected]
Facebook: Ultra Siluetas
Sitio web: www.ultrasiluetas.com

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Durante la crisis he visto a muchas pequeñas empresas hacer recortes o cambios en el personal, lo que ha implicado pagar las respectivas prestaciones de antigüedad, aguinaldo proporcional y hasta exceso de vacaciones acumuladas. Pero… en la gran mayoría de casos no tenían ese dinero provisionado, sino que tuvieron que recurrir a usar otros ahorros del negocio o a adquirir deudas para cumplir con esas obligaciones.

También he visto que los clientes de esas pequeñas empresas han pedido extender el tiempo de crédito que les dan para el pago de sus productos, lo que pone en aprietos a los negocios pues no pueden posponer el pago de algunas obligaciones como pago de salarios.

Y la lista de cambios que han llegado (y pueden llegar) producto de la crisis económica que vivimos, es interminable. Lo que no es tan extenso es la lista de cosas que podemos hacer desde nuestros negocios para fortalecerlos ante el cambiante contexto.

Uno de ellos –y eje principal de este artículo– es el ahorro, que en el caso de las empresas no implica tener sólo un tipo, sino varios:

• Ahorro de las provisiones laborales: cada mes debemos ir separando el proporcional del aguinaldo, vacaciones (en caso que se paguen) y antigüedad de cada una de las personas que labora con nosotros. Este dinero debe estar separado de cualquier otro ahorro y no debe considerarse como disponibilidad para capital de trabajo. Es intocable.
• Fondo de emergencias: debemos disponer –como mínimo– del equivalente a dos o tres meses de operaciones. Al igual que el fondo de emergencias personal, deberían ser de 3 a 6 meses, pero esa sería la recomendación en tiempos sin crisis; dada el contexto que enfrentamos tratemos de hacer el máximo esfuerzo para tener al menos dos meses, para protegerte de un atraso en pago de clientes, incobrabilidad o cualquier situación externa que pudiera afectar a nuestros negocios.
• Depreciación y mantenimiento. En las capacitaciones que hacemos con pequeños empresarios hemos detectado que casi ningún negocio contempla la reposición de equipos y el mantenimiento de los mismos, sino que cuando se tiene la necesidad se recurre al crédito. Esto pudiera evitarse con un moderado ahorro fijo para este fin. En un próximo artículo te enseñaremos a calcular adecuadamente la depreciación de tus activos.

¿Cómo hago que mi empresa ahorre?

Al igual que en el plano personal, el ahorro es producto de una sola cosa: planificación. Si vas día a día haciendo tus gastos según los ingresos que llegan, nunca podrás lograrlo. Es necesario tomarse el tiempo para planificar ese ahorro a través de un presupuesto.

Lo ideal es que hagás un presupuesto anual para tu negocio, sin importar el tamaño. En este artículo te explico cómo lograrlo y te comparto una plantilla descargable para que empecés a controlar el dinero de tu negocio y podás anticipar cualquier pico.

Cuando hagás ese presupuesto:

• Establecé los objetivos del negocio. ¿Qué es lo que querés lograr? Tu respuesta debe aplicarse a los números.
• Fijate las metas realistas de ahorro, tanto para provisiones laborales (si tus colaboradores ya tienen cierta antigüedad debés apurarte) como para el fondo de emergencia y reposición de activos. Esas metas mensuales debés incluirlas en ese presupuesto anual.

Además de hacer tu planificación, hay múltiples cosas que podemos hacer en el día a día para reducir gastos y transformarlos en ahorro. Algunas de ellas son:

✔ Reciclar y reutilizar. Muchas veces los negocios gastan de más en material de oficina. Con presupuesto hecho será más sencillo identificar dónde hay más gasto y corregirlo.

✔ Ahorrar energía. Computadoras, maquinaria, luces, entre otras fuentes de gasto deben controlarse. También es clave que sepás medir tu consumo energético; aquí te digo cómo hacerlo.

✔ Digitalizarnos al máximo. Una reunión en línea es mucho más económica que una presencial: cero combustible extra o gastos de representación, pero sobre todo hay ahorro significativo de tiempo que podés usar en generar más ingresos. Este proceso de digitalización también significa sustituir procesos y documentos. Menos papel.

✔ No endeudarse, sino apalancarse. Así como en finanzas personales, en negocios muchas veces hacemos mal uso del crédito. El crédito no debe ser deuda, sino servir para generar más dinero. Si no cumple esta premisa, no tocarlo. Aquí te comparto las 5 reglas para usar el crédito para invertir en negocios.

Como verás, sí es posible reducir los gastos de nuestras empresas, pero esto sólo será posible si vas midiendo su pulso mediante las cuentas. Empezá hoy, cada día que lo postergués es dinero perdido.

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Como sabés, el primer día del mes empezó a aplicarse la reforma al Seguro Social (aquí te explicamos a detalle en qué consiste) y ahora se agrega una serie de cargas fiscales a productos que consumimos a diario, lo que inevitablemente afectará tu economía personal y familiar.

Empecemos por conocer qué productos empezarán a pagar IVA (es decir que de forma automática su precio aumentará al menos en 15%) o Impuesto Selectivo de Consumo (ISC, cuya tasa varía según el producto) a partir del primer día de marzo, pues la reforma ya entró en vigencia, al ser publicada en La Gaceta, Diario Oficial.

Lo más duro: alimentos

Aunque este es un previo –pues hasta que se publique el texto de la reforma fiscal podremos extraer la lista completa–, te ayudará a darte una idea en cuáles de los productos que más consumís, verás más alzas de precios.

Como podés observar, se incluyeron productos que consumimos frecuentemente, los que además del nuevo impuesto, ya venían mostrando los efectos de la reforma INSS y la reforma energética que ha incidido en sus precios al consumidor final.

Por lo que, para hacerle frente, te recomiendo tomar medidas que optimicen el gasto en alimentos. En este artículo te comparto varias opciones.

Y si bien hay productos básicos como tomate, azúcar sulfitada, pinolillo y frijoles no tendrán nuevos impuestos directos, sí se está fijando carga a materias primas o insumos necesarios para la producción de muchos productos básicos (fertilizantes, agroquímicos, por ejemplo), lo que afectará la estructura de costos de producción y, como bien sabemos, tendrá efecto en los precios.

A pagar más por ropa y zapatos

A partir de la entrada en vigencia de la reforma fiscal 2019, productos nacionales de vestuario y calzado que no pagaban impuestos (por ello eran, en lo general, más asequibles que los importados), tienen carga tributaria. Aquí el detalle de esos productos por los que ahora se pagará más:

Durante la discusión de la reforma una de las medidas que no se aprobó es el pago de impuestos por ropa, muebles y vehículos usados. Por tanto, si el bolsillo ya no te da para comprar vestuario por el incremento, no dejés de contemplar la opción de la ropa de segunda mano.

Gastos personales y del hogar aumentarán

Otro de los cambios que trae la reforma fiscal 2019 es que varios productos de uso diario para aseo personal y para limpieza en el hogar, pagarán impuestos. Antes estaban exentos.

Estos son los productos por los que empezaremos a desembolsar más dinero a partir de marzo, con la entrada en vigencia la reforma:

Sin dudas la economía del hogar se verá más apretada a partir de los próximos días, lo que nos obliga a administrar mejor lo mucho o poco que tengamos.

A raíz de esta situación es muy probable que veamos en las tiendas múltiples promociones, por lo que debemos aprender a identificar si son falsas. Asimismo no nos dejemos llevar por la idea de que con las compras por volumen ahorramos significativamente, pues no siempre es así.

Adicionalmente se incrementan los impuestos a cigarrillos, tabaco y bebidas alcohólicas, por lo que también esos productos verás al alza.

¿Cómo enfrentar esta situación?

Ante todos los cambios económicos que estamos viviendo —reitero— debemos convertirnos en mejores administradores y sólo hay un camino para lograrlo: planificar.

La planificación pasa por hacer un presupuesto antes de empezar a gastar, para que de antemano decidás cómo usarás el dinero con el que contás. En este artículo te explico cómo hacer un presupuesto personal sencillo y que podás cumplir, e incluye una plantilla descargable para que llevés tu control.

No esperés a que la crisis afecte más tus finanzas o las de tu familia. El momento de hacer los cambios es ya.

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En Nicaragua la mayoría de los padres de familia se olvidan de este importante tema, que viene siendo uno de los gastos más grandes que se tiene en el hogar durante el año escolar, por eso es esencial que los papás hagan sus cuentas y vean qué opción es más rentable:

1. Darle a sus hijos C$20 ó C$30 diarios para su merienda (que te saldrían mensualmente entre C$400 y C$600).
2. Prepararla en casa (que te costaría unos C$200 mensuales, dependiendo de los alimentos).

Si bien la primera opción es la más fácil y rápida, tenés que prever que podría acarrear otros gastos como medicamentos y vitaminas, en el caso que la compra que hagan los niños en la escuela, no sea la más apropiada.

La nutricionista Indira Pérez recomienda a los padres elaborar los alimentos que sus hijos llevan a la escuela, ya que de esta manera se puede controlar lo que los pequeños están ingiriendo y además darás respiro a tu bolsillo.

Si nosotros le damos dinero a nuestros pequeños, pueden consumir cualquier cosa que encuentre en el bar, y nosotros no sabremos si hubo una buena manipulación de los alimentos, porque si no la tuvo conllevaría a la transmisión de una bacteria. Por eso recomiendo la elaboración de la merienda desde casa, además que de esta manera el padre se va a ahorrar dinero, porque es mucho más económico”, expresó la nutricionista.

¿Qué alimentos debe llevar la merienda?

Según la nutricionista no pueden faltar los carbohidratos (panes o galletas), las proteínas (pollo, huevo y jamón), asimismo las frutas y verduras y las grasas saludables como el aguacate o el aceite de oliva.

Algo que le gusta mucho a los niños son los sándwich por sus diferentes sabores, podés variar y prepararle uno de jamón, pavo o de huevo. Estos pueden contener además del pan y las proteínas, tomate y lechuga, o bien incluirle hojitas de espinacas. Lo podés acompañar de una fruta y un jugo natural o agua», recomendó Indira Pérez, nutricionista.

Lo importante es que la merienda de los niños tiene que ser balanceada y siempre debe estar acompañada de los cuatro grupos de alimentos, así como colores y texturas, porque de esta manera llama la atención de ellos.

Si querés conocer más recomendaciones para ahorrar en este regreso a clases, aquí te dejo estos 10 consejos que te ayudarán a reducir esa pesada carga.

Fuente: Indira Pérez, nutricionista. Teléfono: 2249-1320. Dirección: Ciudad Jardín, de LAFISE 1 al Sur. 

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Las adversidades económicas que enfrentamos  a lo largo de 2018 –y que seguirán en 2019– han sido la prueba de fuego para nuestras finanzas personales y familiares.

¿Qué tan preparados estábamos para una reducción de nuestros ingresos?, ¿cómo estábamos manejando el crédito? , ¿qué tan prisioneros nos habíamos vuelto de los malos hábitos consumo? La situación que enfrentamos nos va a ayudar a evaluar qué tan buenos administradores de nuestro dinero hemos sido, pero (como no se trata sólo de llorar sobre la leche derramada) sobre todo: a aprender las lecciones y decidir qué cambios debemos hacer desde ya.

A raíz de la crisis desde Dele Peso a sus Pesos elaboramos una encuesta  para conocer cómo les afectó a nuestros lectores, y me llamó la atención que alrededor del 50% de una muestra de 1,117 encuestados  –tanto  asalariados como pequeños empresarios – dijeron que como consecuencia de la situación habían tenido que meter mano a sus ahorros, lo que me hace preguntarme… ¿y si no hubiesen tenido ahorros?

Especial para vos: Nuestros lectores nos enseñan cómo ahorrar en tiempos de crisis

Precisamente porque en momentos adversos es cuando más debemos prevenir –y ahí el ahorro juega un papel fundamental– es que este año no quisimos dejar a un lado el Club del Ahorro, sino que más bien queremos convertirlo en tu aliado para cumplir esas metas que tenés y que por la situación económica ves difíciles de realizar.

¿Qué trae el Club del Ahorro este año?

✔ El Club del Ahorro 2019 se adaptó al nuevo contexto. Si bien mantiene la esencia de los microahorros quincenales que aumentan progresivamente,  moderamos la meta para que sea más alcanzable: el total a ahorrar en moneda nacional son C$10,000 y en moneda extranjera US$500. El primer plan inicia con C$200 y el segundo con US$5.

En caso que tus metas superen esos montos, ¡no hay problema! vos ponés tus propios límites. Incluso podés retomar las metas del Club del Ahorro 2018, cuando nos propusimos ahorrar C$16,500 o $1,000; o bien adaptar los planes según tus necesidades, siempre y cuando sea hacia arriba. 😉

 ✔ Sabemos que por los cambios en los contratos laborales, reducción de ingresos, pérdidas de empleo, surgimiento de nuevos negocios –entre muchos otros fenómenos que estamos viendo– miles no tendrán  aguinaldo este año, por lo cual el segundo cambio fue eliminar la cuota extra de aguinaldo.

Como recordarás, tanto en 2017 como en 2018, incluimos que además de las cuotas de ahorro de diciembre debíamos dar una contraparte con nuestro aguinaldo, de manera que en el último mes del año el ahorro fuera mucho mayor. Para 2019 quisimos que más bien el ahorro de todo el año sea visto como ese aguinaldo con el que vas a poder hacer realidad aquello que tanto anhelás.

✔ Esto nos lleva al tercer cambio: ya no son 12 meses de ahorro, sino 11. Empezamos en enero y terminaremos en noviembre, con el propósito de tener disponible el monto total el 10 de diciembre.

¿Dónde lo ahorro?

Al igual que los años anteriores, para unirte al Club del Ahorro 2019 tu único pase de entrada es el compromiso para cumplir la meta que te propongás.

Para garantizar que estés libre de la tentación de malgastar tu esfuerzo y para asegurar tu dinero, podés abrir la cuenta del Club del Ahorro en BAC Credomatic, donde además de ganar mantenimiento del valor de tus depósitos en córdobas, obtendrás intereses en cualquiera de las dos monedas. Pero, lo más importante para mí: la cuenta está diseñada para que retirés el dinero en diciembre.

Algunos de los beneficios de la esta cuenta son:

• No requiere saldo mínimo.
• Podrás tener acceso desde tu banca en línea.
• Podrás hacer los depósitos que querrás.
• La cuenta en C$ pagará mantenimiento del valor desde el inicio.
• Tanto en córdobas como en dólares, ganarás intereses. En el primer caso ganarás 1% anual a partir de C$2,500 y en el caso de la cuenta en dólares 0.75% anual a partir de $200.

Si el año pasado abriste la cuenta y al retirar tus ahorros no la cerraste, podés usar la misma. En el caso que sea  primera vez o la hayás cerrado, debés llenar este formulario con tus datos para solicitarla.

Una vez te inscribás, el Banco te enviará un correo electrónico con el número de registro de tu cuenta y con él podés abrirla en la sucursal de tu preferencia.

¡Te damos la bienvenida!

Si ya tenés claro que el ahorro es una necesidad, pero requerís una ayudita, ¡para eso tenés a Dele Peso a sus Pesos! Inscribite a nuestro club en el siguiente formulario y vamos a darte el seguimiento que necesitás para llegar hasta el final.

No hay excusas, ¡nos vemos en el club! 🙂 ??

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No, ¿verdad? Si el banco desde donde la enviás no tiene una relación directa con el banco donde se recibirá el dinero, debe usar otras instituciones internacionales, o bancos corresponsales, para hacer llegar el dinero.

Hoy ha circulado una información sobre si los bancos de Nicaragua “se están quedando aislados” por la cancelación de una corresponsalía –específicamente la del banco estadounidense Wells Fargo–, y a raíz de ello empezaron a llegar consultas sobre qué significa esto para los usuarios comunes como vos y como yo, lo que me motivó a explicarte aquí brevemente este tema.

¿Qué son los bancos corresponsales?

Son instituciones financieras que proveen a los bancos locales una serie de servicios financieros internacionales.  El producto más conocido es la transferencia internacional, pero no es el único. Además les ofrecen líneas de crédito para comercio exterior, para capital de trabajo, cambio de cheques extranjeros, mesa de cambio en diferentes divisas (libra esterlina, yenes, euros, dólares, etc).

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Los bancos nicaragüenses tienen cuentas en esas instituciones, al igual que esos bancos corresponsales tienen cuentas en bancos de otras regiones del mundo, de modo que pueden hacer transacciones entre sí de manera más eficaz.

¿Cuántos corresponsales tienen los bancos de Nicaragua?

Cada banco que opera en el país tiene múltiples bancos corresponsales. En el caso de una institución financiera donde realicé la consulta como clienta, me informaron que tienen 9 bancos corresponsales.

Al igual que esa entidad, el resto tiene múltiples corresponsales bancarios en distintas partes del globo. ¿Por qué? Porque mientras más corresponsales bancarios tengan, más amplio es el abanico de posibilidades para hacer las transacciones hacia el exterior de manera más eficiente y el cierre de uno o adquisición de uno nuevo no afecta en nada al resto.

? A detalle: por qué han aumentado las tasas de interés

¿Es nuevo el cierre de una corresponsalía?

Contrario a lo que se piensa, el cierre de corresponsales bancarios no es raro. Responde a estrategias de mercado, tal vez ya no quieren seguir operando en la región, o no quieren ofrecer ciertos servicios financieros, es algo común y precisamente por ello es que cada banco no puede tener solamente relación con un banco internacional.

La Asociación de Bancos Privados se pronunció al respecto:

La Asociación de Bancos Privados de #Nicaragua se pronuncia sobre el tema de los corresponsales internacionales: pic.twitter.com/XU88trnwnk

— Gisella Canales (@giscanales) 11 de diciembre de 2018

¿Cómo afecta a los usuarios?

Los clientes de los bancos locales no son afectados por el cierre de las cuentas en algún banco corresponsal ya que para eso tienen múltiples relaciones de corresponsalía con otros bancos. Como les mencioné anteriormente, el cierre y la apertura de cuentas de corresponsalía en bancos del exterior es algo común, que nosotros los usuarios nunca nos hemos dado cuenta porque nunca nos ha afectado. En resumen, y refiriéndome a lo que todos desean saber, nuestros depósitos no son afectados por este tipo de actividad (como me consultaron a través de Facebook).

Nada tiene que ver el tema de los corresponsales bancarios extranjeros con tus ahorros o tus créditos.

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