Durante la crisis he visto a muchas pequeñas empresas hacer recortes o cambios en el personal, lo que ha implicado pagar las respectivas prestaciones de antigüedad, aguinaldo proporcional y hasta exceso de vacaciones acumuladas. Pero… en la gran mayoría de casos no tenían ese dinero provisionado, sino que tuvieron que recurrir a usar otros ahorros del negocio o a adquirir deudas para cumplir con esas obligaciones.

También he visto que los clientes de esas pequeñas empresas han pedido extender el tiempo de crédito que les dan para el pago de sus productos, lo que pone en aprietos a los negocios pues no pueden posponer el pago de algunas obligaciones como pago de salarios.

Y la lista de cambios que han llegado (y pueden llegar) producto de la crisis económica que vivimos, es interminable. Lo que no es tan extenso es la lista de cosas que podemos hacer desde nuestros negocios para fortalecerlos ante el cambiante contexto.

Uno de ellos –y eje principal de este artículo– es el ahorro, que en el caso de las empresas no implica tener sólo un tipo, sino varios:

• Ahorro de las provisiones laborales: cada mes debemos ir separando el proporcional del aguinaldo, vacaciones (en caso que se paguen) y antigüedad de cada una de las personas que labora con nosotros. Este dinero debe estar separado de cualquier otro ahorro y no debe considerarse como disponibilidad para capital de trabajo. Es intocable.
• Fondo de emergencias: debemos disponer –como mínimo– del equivalente a dos o tres meses de operaciones. Al igual que el fondo de emergencias personal, deberían ser de 3 a 6 meses, pero esa sería la recomendación en tiempos sin crisis; dada el contexto que enfrentamos tratemos de hacer el máximo esfuerzo para tener al menos dos meses, para protegerte de un atraso en pago de clientes, incobrabilidad o cualquier situación externa que pudiera afectar a nuestros negocios.
• Depreciación y mantenimiento. En las capacitaciones que hacemos con pequeños empresarios hemos detectado que casi ningún negocio contempla la reposición de equipos y el mantenimiento de los mismos, sino que cuando se tiene la necesidad se recurre al crédito. Esto pudiera evitarse con un moderado ahorro fijo para este fin. En un próximo artículo te enseñaremos a calcular adecuadamente la depreciación de tus activos.

¿Cómo hago que mi empresa ahorre?

Al igual que en el plano personal, el ahorro es producto de una sola cosa: planificación. Si vas día a día haciendo tus gastos según los ingresos que llegan, nunca podrás lograrlo. Es necesario tomarse el tiempo para planificar ese ahorro a través de un presupuesto.

Lo ideal es que hagás un presupuesto anual para tu negocio, sin importar el tamaño. En este artículo te explico cómo lograrlo y te comparto una plantilla descargable para que empecés a controlar el dinero de tu negocio y podás anticipar cualquier pico.

Cuando hagás ese presupuesto:

• Establecé los objetivos del negocio. ¿Qué es lo que querés lograr? Tu respuesta debe aplicarse a los números.
• Fijate las metas realistas de ahorro, tanto para provisiones laborales (si tus colaboradores ya tienen cierta antigüedad debés apurarte) como para el fondo de emergencia y reposición de activos. Esas metas mensuales debés incluirlas en ese presupuesto anual.

Además de hacer tu planificación, hay múltiples cosas que podemos hacer en el día a día para reducir gastos y transformarlos en ahorro. Algunas de ellas son:

✔ Reciclar y reutilizar. Muchas veces los negocios gastan de más en material de oficina. Con presupuesto hecho será más sencillo identificar dónde hay más gasto y corregirlo.

✔ Ahorrar energía. Computadoras, maquinaria, luces, entre otras fuentes de gasto deben controlarse. También es clave que sepás medir tu consumo energético; aquí te digo cómo hacerlo.

✔ Digitalizarnos al máximo. Una reunión en línea es mucho más económica que una presencial: cero combustible extra o gastos de representación, pero sobre todo hay ahorro significativo de tiempo que podés usar en generar más ingresos. Este proceso de digitalización también significa sustituir procesos y documentos. Menos papel.

✔ No endeudarse, sino apalancarse. Así como en finanzas personales, en negocios muchas veces hacemos mal uso del crédito. El crédito no debe ser deuda, sino servir para generar más dinero. Si no cumple esta premisa, no tocarlo. Aquí te comparto las 5 reglas para usar el crédito para invertir en negocios.

Como verás, sí es posible reducir los gastos de nuestras empresas, pero esto sólo será posible si vas midiendo su pulso mediante las cuentas. Empezá hoy, cada día que lo postergués es dinero perdido.

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Hay múltiples razones por las cuales las parejas pueden pelean por dinero, entre las que destacan:

1. Los hábitos de consumo/endeudamiento de una de las dos partes;
2. Porque se oculta información;
3. Porque hay inconformidad en la distribución de los gastos y compromisos financieros;
4. Falta de generación de ingresos de una de las dos partes;
5. La pertenencia de las cosas que se adquieren en pareja;
6. Cuando se usa el dinero para marcar jerarquía o poder dentro de la relación.

Muchas veces una de esas razones puede desencadenar otra y así sucesivamente, pero… ¿cómo ponerle fin a esta situación? Entrevisté a dos psicólogos para encontrar juntos una salida que podás aplicar a tu relación, si estás pasando por un momento así.

Ludendorf Suce Montiel, especialista en psicoterapia de pareja, señala que muchas veces el origen de estos problemas es qué tanto cedemos en todo con tal de estar “bien” con nuestra pareja, lo que a largo plazo no es sostenible. Por ejemplo: una de las partes gasta mucho más de lo que se puede y deja menos dinero para el hogar, u omite sus ingresos reales, mientras la otra parte no hace ver su molestia para evitar discusiones. Llegará el momento en que la situación sea inmanejable, la parte que ocultaba su inconformidad puede llegar al límite y se vendrán los conflictos serios.

El especialista recomienda ver a la pareja como una empresa, donde nadie manda más que el otro, sino que se toman decisiones en conjunto, como una sociedad.

El matrimonio es una empresa, donde hay socios. Si uno de los socios está siendo deshonesto, esa empresa va a quebrar”, agrega.

Hosni Henríquez, de la Clínica de Crecimiento Psicosocial, hace ver que muchas veces no detectamos de forma temprana estos conflictos por la  influencia de los estereotipos y prejuicios culturales, que están a nivel inconsciente –y no los reconocemos ni cuestionamos– y son muchas veces los que nos hacen tener comportamientos nocivos para la pareja, tales como: “yo pongo más dinero, yo mando”, “sólo yo trabajo, no debo dar explicaciones”, o “debe mantenerme porque sí”.

Ambos psicólogos destacan que para solucionar estas situaciones la base es la comunicación: desde perder el miedo a expresar cómo nos sentimos, qué nos molesta o en qué estamos en desacuerdo, hasta dar a conocer cómo nos gustaría que fueran las cosas.

“Hay que hablar claro qué le corresponde a cada quién y qué corresponde a ambos como pareja”, menciona Ludendorf Suce Montiel.

No te perdás: Cuándo dar el sí a tu pareja… para ser su fiador/a

Hosni Henríquez agrega que si una de las dos partes está cerrada a comunicarse fluidamente, se recomienda hacer un contrato conductual para formalizar el acuerdo al que se llegue. Esto consiste en dejar por escrito lo que decidan.

Sea cual fuere la razón por la que la pareja sufre discusiones y hasta separaciones por dinero; debe dejar de omitirse y abordarse lo antes posible.

Con frecuencia me preguntan qué es mejor, llevar las finanzas de la pareja unidas o separadas, a lo cual reitero: dependerá de las características individuales, no hay fórmula mágica.

Quizás una pareja va a sentirse más cómoda aportando en conjunto a los gastos del hogar y dejando a libre disponibilidad una parte de sus ingresos, mientras otra pareja prefiera unir todo el dinero y hacer los gastos de la forma más transparente posible. Cualquiera de las dos formas puede funcionar bien, siempre y cuando sea acordado entre ambos y estén conformes con ello.

La clave es hablarlo, acordarlo y respetarlo. Si esto no se logra, probablemente el problema entonces no es el dinero, sino la pareja y cómo ésta ha sido construida.

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Lo curioso es que, a pesar que el presupuesto es el único que permite planificar, decidir y controlar cómo usamos nuestro dinero, a nivel personal casi no se usa. Mediante sondeos en redes sociales y las capacitaciones de educación financiera que realizamos, he notado que entre el 60% y 70% de las personas no presupuesta sus gastos de manera permanente (e incluso pasa en micros y pequeñas empresas).

Pero, si querés ver cambios reales en tu billetera, en tu cuenta bancaria y en tu calidad de vida, es necesario no sólo que sepás cuánto ganás, sino cuánto gastas y en qué gastas, cuánto debés y cuánto ahorrás. Y eso sólo vas a lograrlo a través de un plan de gastos permanente, es decir un presupuesto. Y hoy te compartimos una herramienta para que te ayudés con esa tarea. 😉

Para que empecés a cultivarte el hábito de presupuestar antes de gastar y mediante esa herramienta lograr una exitosa planificación y –mediante ese proceso– alcanzar tus metas, seguí estas recomendaciones:

1. El presupuesto debe hacerse escrito

Muchas personas dicen que tienen su presupuesto mental y que “nada se escapa” pero eso es imposible. Para que hagás correctamente un presupuesto debés poner todo por escrito, ya sea a mano o en computadora. Lo importante es que podás evaluarlo, consultarlo y ajustarlo cuando sea necesario.

Consultamos a nuestra comunidad en Twitter dónde elaboran su presupuesto y la mayoría se inclinó por el programa Excel y libreta/cuaderno.

#Encuesta➡️ Si vos presupuestás tus gastos regularmente, por favor compartime dónde lo hacés:

— Gisella Canales (@giscanales) January 9, 2020

Por ello, actualizamos nuestra plantilla de presupuesto personal, donde podrás ver tus gastos por mes, por quincena y el balance del año, pero además de eso:

✔ En cada uno de tus ingresos y gastos podrás ver cuánto aporta porcentualmente hablando.
✔ Tus gastos están agrupados por categorías, las que se convierten en un gráfico que te muestra qué se está llevando tu dinero, de manera que evalués si realmente querés darle ese peso en tu vida económica (estas categorías podés cambiarlas según tu tipo de gastos).
Cuando te des cuenta, por ejemplo, que los pagos en tarjetas se llevan el 30% de tus ingresos, tendrás un panorama distinto de tu situación.

Cómo hacer un presupuesto paso a paso

Normalmente escucharás que debemos sentarnos a hacer la lista de gastos que «queremos» y/o debemos hacer con nuestro dinero, pero según he notado, si no tenés el hábito de presupuestar, hacer el ejercicio de esa manera sólo dará como resultado el «presupuesto ideal» para vos, no el real.

Por tanto, para lograr que tu presupuesto funcione, te propongo hacerlo a la inversa: en lugar de pensar los posibles gastos que harás ese o el próximo mes, vas a tomarte el tiempo para enlistar –sin exclusiones o culpas– los gastos que normalmente hacés, incluyendo aquellos que no se vean tan lindos por escrito (vicios, gastos hormiga, entre otros).

Si tenés por costumbre guardar vouchers o facturas, revisalas e incluí los tipos de gastos más frecuentes que realicés; y si no los guardás, debés tomarte suficiente tiempo para recordar y apuntar todos tus gastos del mes, poniéndolos desde los más importantes e irrenunciables, hasta los menos importantes para vos. En ese orden.

Aquí es necesario que incluyás hasta las cosas que te parezcan más insignificantes, tales como el café o gaseosa de las tardes, taxis ocasionales, las salidas con amistades y familia, pago de parqueos y compras a vendedores ambulantes… todo. Absolutamente todo debés incluirlo si querés saber hacia dónde estás dirigiendo actualmente tu dinero y con base a ello hacer cambios en tus hábitos de consumo. ¿No recordás exactamente cuántas veces pagaste parqueo? Podés calcular un aproximado según la frecuencia con que realizás ese gasto durante el mes.

Es hora de comparar tus gastos reales

Una vez que tengás por escrito todos tus gastos frecuentes, comparalos con todos tus ingresos netos, es decir, aquello que percibís luego de las deducciones correspondientes, remesas, pensiones y cualquier otro ingreso.

❌ Un error común es mentalizar  nuestros ingresos sobre la base del salario bruto (lo que dice el contrato, pero al cual se restan impuestos), lo que provoca que nuestros gastos sean más elevados de los que realmente podemos costear.

Por ejemplo: una persona que tiene como salario C$15,000 no recibe esa cantidad, sino que poco más de C$13,000 una vez se deduce INSS e IR. Estamos hablando de una diferencia de casi C$2,000 que, si no la tomás en cuenta, podría afectar seriamente tus finanzas.

Cuando comparés tus gastos versus ingresos te darás cuenta de tu realidad: ¿te sobra o te falta? En la mayoría de casos hace falta, sobre todo porque casi nunca en esos gastos se incluye el ahorro ni los gastos variables.

Si hace falta dinero, ¡a depurar!

Si al hacer el ejercicio anterior te das cuenta que te hace falta dinero, es necesario depurar. Suena fácil pero esta resulta ser precisamente la parte más difícil. ¿Cómo podés lograrlo? Dividí tu lista de gastos en dos: cosas necesarias (indispensables para vivir, como la comida y techo) y los deseos o no indispensables (cosas que nos dan placer o bienestar, pero que realmente no son indispensables para vivir, como el internet, suscripciones o recreación, etc).

A la hora de recortar gastos dirigite primero a tu lista de gastos en deseos y en ella también establecé un orden jerárquico. Dentro de lo «menos importante» también hay prioridades, ¿verdad? Entonces tratá de quedarte con las cosas que te hagan más feliz. El resto puede esperar.

Si te rehusás a recortar gastos la única forma que te queda para balancear tu presupuesto es aumentar tus ingresos. Por muy poco que parezca que puede generar un trabajo o negocio extra, todo suma.

Dividí tus pagos grandes en partes iguales

Aunque los gastos los enlistemos por mes, si tus ingresos son quincenales o catorcenales (o semanales en algunos casos), entonces esa lista preferiblemente debemos dividirla entre los pagos que recibimos en el mes.

Cuando hagás esto evitá cometer el error común de aplicar, por ejemplo, en una sola quincena el ciento por ciento de un pago grande. Te explico: si pagás los 20 de cada mes 150 dólares por un préstamo de vehículo, no lo incluyás solo en tu presupuesto de la primera quincena, te recomiendo dividir la cuota en partes iguales para las dos quincenas del mes, es decir: 75 y 75.

¿Por qué? Así te evitás la sensación ficticia de holgura en tus gastos de la segunda quincena, lo que provoca únicamente crearnos un nivel de consumo inapropiado que no podremos cumplir en la primera quincena, lo que podría llevarnos a usar formas de financiamiento para lograrlo, financiamiento que luego se nos dificultaría pagar.

Cómo presupuestar los gastos variables

Cuando hagás el presupuesto deberías tomar en cuenta aquellos gastos que no son mes a mes, sino con otra periodicidad (cada 3, 6 ó 12 meses, por ejemplo), tales como mantenimientos, impuestos, seguros, compras para el hogar, entre otros.

Lo ideal es que dividás cuánto tendrías que separar cada mes para esos gastos e incluirlos en tu presupuesto. De este modo garantizás tener el fondo cuando se requiera y no tendrías que recurrir al crédito para cubrirlo o extralimitar tus gastos cuando se den.

Si no lo revisás, trabajaste en balde

Para que el presupuesto realmente sirva para controlar tu dinero, no puede ser estático; debés revisarlo y actualizándolo con frecuencia, verificando si realmente gastaste lo que tenías previsto. Este ejercicio te servirá para ajustarlo de modo que podás cubrir tus necesidades y alcanzar tus metas.

Como podés observar, hacer un presupuesto es sencillo; lo que no siempre es sencillo es adquirir el hábito de hacerlo y cumplirlo, pero recordá que será el medio con el cual lograrás ir tomando mejores decisiones y cumplir lo que te has propuesto.

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Las metas que vayás a ponerle a tu dinero deben responder a una pregunta muy sencilla: ¿qué querés alcanzar en la vida? Es necesario que tus metas u objetivos vayan dirigidos por esa respuesta para que, al ser algo realmente importante para vos, te tracés el compromiso a realizarlas.

A continuación te compartimos las preguntas que debés realizarte para definir metas alcanzables y medibles.

¿Qué? El factor fundamental para que tus metas se puedan realizar es la dosis de realismo que le pongás a ellas. ¿Eso que estás planificando realmente es alcanzable?, ¿contás con los recursos necesarios –o al menos cercanos– para lograrlo?

Si tu objetivo es realista, lo verás más cercano y eso te empujará a trabajar con disciplina por ello; sin embargo, si es inalcanzable, te podés frustrar al verlo demasiado lejano, y desistir con facilidad.

¿Cuándo? Una vez definido qué querés lograr con tu dinero, el segundo paso es determinar cuánto tiempo te tomará llegar a ello. Debés saber si será una meta de corto plazo (desde unos cuantos meses hasta máximo 2 años), tales como comprar un televisor nuevo, mejorar tu casa o realizar una celebración; o si es de mediano plazo (entre 2 y 5 años), tales como ahorrar para la prima de tu casa o vehículo, estudiar una carrera universitaria o establecer un negocio; o si es una meta de largo plazo (que te tome de 5 años a más), como sería tu plan de vida una vez te jubilés, lo que a su vez requeriría submetas de corto y mediano plazo para lograrlo, tales como alcanzar determinada cantidad ahorrada para luego invertir y que tu dinero crezca.

¿Cuánto? Conocer la suma que necesitás para lograr tus objetivos es vital para que se hagan realidad, pues te ayudará  saber si eso que te planteás encaja con tus posibilidades y te ayuda a saber qué debés hacer para lograrlo, financieramente hablando: ¿sólo basta ahorrar durante un tiempo o requerirás de un crédito?, ¿tendrás que buscar ingresos extra o con sólo reducir tus gastos podrás reunir lo necesario?

Si necesitarás de un crédito, por ejemplo, debés apoyarte de herramientas gratuitas como esta para calcular las mejores condiciones.

¿Cómo? Ya definidas cuáles serán tus metas, cuándo vas a hacerlas realidad y cuánto te costará, es más sencillo determinar cómo vas a lograrlo: ¿tendrás que reorganizar tus gastos para garantizar el ahorro?,  ¿tendrás que dejar de hacer hoy algunas cosas que te gustan para asegurarte que tendrás aquello que sí te dará una felicidad duradera?, ¿tendrás que mudarte de casa, cambiar tu medio de transporte o llevar tu comida al trabajo?

Son tantas las opciones de cómo podemos usar más eficientemente nuestro dinero, acorde a nuestras metas. Lo importante es definir cuáles calzan con nuestro plan y cuáles estamos dispuestos a asumir y mantener a lo largo del tiempo que dure el plan.

Para que tus metas se  hagan realidad, ordenalas según su importancia para vos y recordá que cumplirlas es algo que construirás en el día a día mediante tus decisiones –desde las que parezcan muy pequeñas hasta las más significativas–, pues todas ellas deben apuntar hacia esos objetivos.

Periódicamente debemos autoevaluarnos: revisá cómo vas avanzando y si tus finanzas están enfocadas a esas metas que te planteaste. Si no es así, esta revisión te permitirá reorientarte y finalmente lograr eso que tanto deseás pero que aún no sabés cómo concretar. Para resolver esas dudas también podés apoyarte en la educación financiera.  Es hora de empezar.

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El problema es que te mentiría si te digo que te traigo la receta mágica para que a partir de la próxima quincena no volvás a recurrir al adelanto de salario: necesito de que vos también hagás lo tuyo, pongás de tu parte y en pocas quincenas tu pago completo será realmente tuyo.

Supongamos que tu salario total o bruto es de C$10,000 (cercano al salario promedio nacional), lo que te dejaría una paga neta  (luego de las deducciones de INSS e IR) de C$9,218.75, o bien C$4,609.37 cada quincena. Pero llevás meses adelantando C$2,000 del siguiente pago, lo que restando la comisión te deja unos C$2,500 quincenal. ¿Si no te ajustaste con C$4,609.37,  cómo vas a hacer con sólo C$2,500? Eso te lleva a que la siguiente quincena hagás otro adelanto (si acaso no uno mayor) y así sucesivamente. Y esto podría empeora si al mismo tiempo tenés deudas sin control, creciendo cada mes.

¡Alto! Si la quincena que pasó ya lo hiciste, el primer paso es por lo menos levantar tu lista de gastos imprescindibles para la quincena que viene, las cosas vitales y que no podés obviar; aunque lo ideal es que empecés a presupuestar (aquí te enseño cómo). Olvidate temporalmente de las salidas y gustitos –al menos durante estas quincenas en que vamos a hacer este ejercicio–. Incluso, si debés algunos “abonos” que no te cobren intereses (como las ventas de oficina) y te pueden esperar una quincena más, hacelo mientras acomodás tus gastos sin presión.

El segundo paso es planificar tu siguiente adelanto de salario. Sí, así como leíste: ya tenemos claro que estás en una situación en la que dependés directamente de adelantar parte de tu próxima quincena, pero haremos algo distinto: vas a adelantar menos. ¿Cuánto menos? Eso dependerá de tus ingresos y gastos que podás recortar.

Cuando hagás cuentas probablemente te darás cuenta que en un par de quincenas podrías eliminar los adelantos, en otros casos podría tomar más tiempo. Lo importante es empezar.

Volviendo al ejemplo del salario de C$10,000 (que realmente son C$9,218.75) con adelanto de salario de C$2,000 quincenal, te traigo la siguiente propuesta:

Como podrás ver, consiste en reducir los gastos en 500 córdobas por quincena e irlos restando del anticipo de pago. Si venías sacando 2,000 luego serán 1,500, luego 1,000 y así sucesivamente.

La tarea ahora es revisar cuánto podés recortar de tus gastos (quizás son más de C$500) y con base en ello determinar cuánto irás reduciendo en el adelanto de salario. Con perseverancia podrías recuperar tu pago completo en menos quincenas. ¿Te animás a hacer tu plan? ?

Conocé lo que usás:  Adelanto de salario, ¿conviene o no?

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Cuando se atraviesa un bache económico, o cuando se quiere hacer recortes en los gastos para alcanzar una meta financiera, uno de los “pegones” más grandes es cómo hacerlo sin afectar a los niños de la casa, ya sean tus hijos, sobrinos o nietos.

Y el problema radica en que generalmente los gastos de ellos son los últimos que queremos tocar; tratamos de evitar que ellos resientan la mala racha financiera y quizás hasta terminamos asumiendo gastos que no podemos costear en vestuario, calzado, juguetes y tecnología, con tal de no decirles “no puedo”.

Sí, estoy clarísima que no es un tema sencillo, que las madres o padres lo que menos queremos es privar a los hijos de cosas, pero hay que tener claro que si no se puede, NO se puede y que para salir de un aprieto de dinero sólo podemos lograrlo si hay un esfuerzo conjunto de todos los miembros de la familia.

Conversé con la psicóloga y pedagoga especializada en niños, Ligia Romero, quien compartió algunas recomendaciones para abordar adecuadamente este tema con los niños, independientemente de su edad.

No esperar una crisis. “La austeridad y el ahorro es parte del decálogo de desarrollo de los niños”, señala. No se debe esperar a caer en una crisis económica para empezar a enseñar a los niños sobre cómo gastar menos, debe ser una tarea permanente aunque hubiera holgura económica. Así que, si cuando están en la calle te pide le comprés algo que se le antojó, no siempre ceder (aunque podás pagarlo). Si lo hacés, le estarás enseñando que siempre podrá tener lo que quiera y bien sabemos que la vida real no es así, ¿verdad?. Eso deben aprender desde pequeños

Hablar con la verdad. Cuando se enfrenta una dificultad económica hay que hacérselo saber y más si se requerirá de medidas más extremas como cambios de colegio, retiro de actividades extraescolares o recreativas.

La especialista señala que los niños más pequeños (edad preescolar) no podrían comprender todo el contexto de la situación, pero que debe explicársele cada vez que sea necesario que no se puede hacer ese gasto. La ventaja, apunta la psicóloga, es que a esa edad el apego es más dirigido hacia los padres y no hacia objetos, por lo cual no debe tenerse miedo a decir NO a sus deseos materiales: al comprender menos del tema, sufrirán menos por la nueva realidad económica.

En el caso de los niños más grandes (de primaria) se debe abordar con franqueza el tema e involucrarlos: hablarles de que hay facturas que pagar y que ellos pueden colaborar en reducir gastos con tareas sencillas como apagar las luces que no se utilicen, desconectar aparatos, entre otros.

Respecto a las compras, hay que mostrarles que se van a satisfacer necesidades y no deseos. ¿A qué me refiero? A que muchas veces he escuchado que en una casa se compra determinada comida (generalmente más cara) porque “eso es lo que come el niño”, al margen de la realidad económica; o que obligatoriamente deben comprarle algo de determinada marca. Si al niño se le habla con claridad sobre la nueva situación comprenderá que por un tiempo no se podrá comprar eso que tanto le gusta, pero que es un esfuerzo que dará frutos.

Siempre se puede hacer el cambio, pero hay que hablar mucho con el niño, porque es un proceso de reeducación”, aconseja la psicóloga.

Y cuando dice “hablar mucho” se refiere a que debemos comprender que este proceso no será de una sola conversación, sino algo del día a día.

Si tenés dudas sobre cómo explicar algubos conceptos financieros y del uso del dinero, aquí podés hallar el glosario especial que preparamos para ello.

Enseñar a ahorrar. Esto es elemental siempre, pero más en tiempos de crisis. Según qué tan “chispa” es el niño, puede hacerse desde los seis años, pero por lo general comprenden mejor en qué consiste este hábito de siete años en adelante. Empiecen con los pequeños vueltos, luego definiendo pequeños pagos por tareas sencillas en el hogar y más adelante hasta pueden ahorrar la reducción del consumo que vayan logrando. Es decir, si el recibo de energía es de 700 córdobas y se le pidió al niño la tarea de ayudar a reducir el consumo, si ese recibo baja a 500, los 200 de diferencia serían parte de su ahorro.

Cambiar hábitos en conjunto. Si ahora tenés menos disponibilidad de ingresos, o necesitás urgentemente salir de deudas, toda la familia debe colaborar en cambiar los hábitos de consumo y recreación.

Si antes lo llevabas al cine con frecuencia, cambiar esa salida por un parque gratuito o juegos de mesa en familia, por ejemplo. Pero todos esos cambios deben explicarse previamente para que comprendan a qué se debe y detallar cómo contribuye eso al nuevo plan de reducción de gastos.

No hay que acostumbrarles a que siempre lleven dinero (al colegio), que lleven su lonchera… Independientemente de la condición laboral y económica”, aconseja adicionalmente la psicóloga Ligia Romero. Si esto se convierte en un hábito, se reducen las probabilidades de que las comidas fuera sean un agujero financiero cuando sea adulto.

Hay que recordar que la forma en que criemos a nuestros niños será directamente proporcional al tipo de adultos que serán en el futuro; por tanto, si no querés que de grandes pasen por los mismos problemas de dinero que vos, debés hacer cambios ya.

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