Cada vez que realizás compras con tus tarjetas de crédito y débito acumulás puntos o millas (según el banco), los que posteriormente podés canjear. Hoy te explico a detalle todo lo que debés saber sobre este tipo de promociones.

Los puntos y millas son parte de los programas de lealtad de los bancos, que premian el uso de sus tarjetas en cualquier comercio, pero como toda promoción, tienen condiciones específicas que muchas veces desconocemos, lo que nos puede llevar a perder el beneficio.

¿Cómo se acumulan? Por lo general se acumula un punto por cada dólar gastado con la tarjeta. Si tus compras son en córdobas también acumula, pero debés hacer la conversión al cambio que aplique el banco ese día.

En algunas tarjetas (las tipo premium) la acumulación podría variar, y en vez de un punto o milla por cada dólar gastado, podrían ser 1.25, 1.5 y hasta 2 por cada dólar de forma permanente. Esto excluye las promociones de doble o triple acumulación de puntos o millas, debido a que son eventuales.

Al acumular no se contabilizan los decimales. Es decir, si tu compra fue el equivalente a 10.2 dólares, habrás ganado 10 puntos o millas.

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¿Cómo canjearlas? Cada banco tiene su red de establecimientos determinados para hacer efectivo el canje. Asimismo, según el tipo de comercio el factor de conversión o de canje (referencia para convertir tus puntos o millas a dinero) cambiará.

Además, cada banco tiene un factor de conversión distinto, que para las compras (tiendas, supermercados y restaurantes, por ejemplo) van desde 0.007 hasta 0.010; en agencias de viajes es 0.015 y para canje en efectivo puede bajar hasta 0.0052. Pero el factor de conversión o canje que predomina es el 0.008. Debés revisar cuál aplica a tu tarjeta.

El factor de conversión lo multiplicás por la cantidad de puntos o millas acumuladas y el resultado es tu disponibilidad en dólares. Si usarás lo acumulado para pagar una compra en córdobas solo debés aplicarle el cambio oficial de ese día.

Ejemplo: 1,000 puntos * factor de conversión 0.008 = 8US$.

Si querés cambiar tus puntos o millas a efectivo debés saber que el banco no te va a entregar dinero, sino que lo acreditará a tu tarjeta. Con ese saldo a tu favor podrás hacer alguna compra, retiro o podés usarlo para pagar tu tarjeta.

Estos son los reglamentos para el uso de puntos o millas de los bancos que ofrecen esa promoción en Nicaragua:

• BAC
• Banpro
• BDF
• Ficohsa
• Lafise

Pueden perderse. Aunque los puntos o millas no vencen, sí podés perder ese beneficio en el caso que tu tarjeta de crédito caiga en mora por más de un mes.

Cada banco estipula una forma distinta para la pérdida: algunos te penalizan con la mitad de los puntos o millas al mes de mora, otros te quitan el 30 por ciento, pero en la mayoría de los casos podés perderlos completamente si llevás un impago de más de 60 días. Asimismo, mientras tengás pagos vencidos no acumularás más ni podrás canjearlos.

Si la tarjeta es de débito, también podés perder el beneficio si la cuenta permanece por debajo del saldo mínimo requerido.

Y en el caso de que se cierre la cuenta o se cancele la tarjeta, también se pierden. Si pensás hacerlo, es mejor que primero consultés cuánto tenés acumulado y lo usés antes de la cancelación.

Mínimos y máximos. Algunos bancos exigen un monto mínimo de puntos o millas para poder canjearlas. Además, según el tipo de tarjeta, tenés un monto máximo a acumular durante el mes. Si tus transacciones sobrepasan esa cantidad, no son acreditadas.

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No todo aplica. Hay varios tipos de transacciones que no acumulan puntos o millas. Algunas de ellas son: cargos por extrafinanciamiento, retiros de efectivo en cajeros automáticos o ventanillas, compras a cero por ciento de interés, comisiones por retiros, cargos por membresías, intereses corrientes, intereses moratorios o débitos por mantenimiento al valor, seguros de vida por saldo deudor, cargos por el protector contra fraudes, cargos por ayuda a asociaciones de beneficencia, transferencias de saldos entre tarjetas.

Ahora ya sabés cómo podés sacar más provecho a este beneficio de las tarjetas, que puede salvarte en caso que no tengás mucha disponibilidad de dinero o querrás darte un gustito no presupuestado.

Para saber cuántos puntos o millas tenés, podés revisarlo en tu estado de cuenta (en caso de tarjetas de crédito) o preguntarlo directamente al banco (si es de débito), ya sea personalmente o vía telefónica. Algunas de las sucursales en línea ofrecen el dato.

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Concepción Vásquez vio en un canal local un sorteo de C$5,000. La mecánica era sólo completar la palabra en pantalla, una palabra demasiado sencilla. Tenía alrededor de 100 córdobas de saldo y llamó para participar. La llamada nunca se enlazó y procedió a recargar otros 100 para seguir intentando mientras la presentadora decía que no entraban llamadas, lo que aumentaba el premio. A ella le pareció razonable, pues consideró que ese canal no tenía mucha audiencia.

Finalmente la llamada entró pero la contestadora sólo le dijo que estaba participando. El saldo se agotó, no supo nada del premio y la presentadora repetía que no entraban llamadas. Perdió unos 200 córdobas de saldo.

“No controlé mis emociones y no me importaba gastar porque estaba segura que tenía la respuesta correcta para ganarme el premio. Dije: invierto 200 pesos pero ganaría 5,000 pesos. Lo lamentable es que perdí 200 pesos en menos de 10 minutos”, cuenta ahora entre risas, pero reconociendo que fue una pérdida de dinero que en otro momento le haría falta.

María Campos vio en un canal de televisión nacional que estaban rifando C$1 millón. Fue tentador, sobre todo porque una amiga de ella tiempo atrás se había ganado C$100,000 en una dinámica similar. Envió un mensaje para participar y tampoco supo del premio pero todos los días le llegaban mensajes diciendo que seguía participando. Lo que no sabía en ese momento es que cada uno de esos mensajes recibidos le costaban alrededor de 50 centavos de dólar más IVA, hasta que se quedó sin saldo y procedió a darse de baja de la promoción. Calcula que perdió unos 10  dólares de saldo en los días que lo tuvo vigente.

Tanto Concepción como María participaron en las llamadas Marcaciones Premium, un formato de promociones a través del celular (vía mensajería o llamadas) que si no se conoce a profundidad puede convertirse en un dolor de cabeza para sus usuarios. A veces son rifas de recargas, otras de dinero en efectivo, electrodomésticos y hasta vehículos,  que pueden sortearse vía mensajes de texto o  llamadas, y a veces aunque no tengás saldo.

En Nicaragua hay casi una veintena de empresas dedicadas a este lucrativo negocio, según pude constatar personalmente. A dichas empresas se les denomina Integrador o Agregador.

¿Cómo funciona? El Integrador debe aliarse con una empresa de telefonía y hacer la promoción en conjunto, o bien sólo solicitarle la activación de un número corto. Por ejemplo 1234. Para obtener dicho número el Integrador debe entregar toda la información referente a la promoción: dinámica para participar, costos, premios, fechas, mecanismo para darse de baja, entre otras especificaciones.

En cualquier caso el Integrador obtiene un porcentaje de lo recaudado y la operadora otro porcentaje. A cambio de esto la operadora sincroniza sus servidores con el Integrador, de modo que cuando la promoción es lanzada en televisión o radio, puedan ver en tiempo real cuánta gente se está suscribiendo y de ese modo darse cuenta en qué momento ya lograron recaudar el premio y a partir de ahí decidir cuándo realizar la rifa.

Probablemente Concepción fue de las primeras en llamar y pasó a engrosar las estadísticas, pero nunca aplicó realmente al premio si aún no habían recaudado el monto requerido.

El Integrador no puede tener información de los usuarios participantes más allá del número telefónico. Es por ello que cuando nombran al ganador o ganadora generalmente mencionan números, a menos que ya se hayan comunicado previamente para notificar el premio.

No se activa solo. Contrario a lo que muchas personas alegan, este tipo de servicios no se activan solos. Pueden haber repicado el número (sin que hayan contestado) o alguien más haber enviado el mensaje (por ejemplo tu hijo), pero el servicio requiere activación.

Hay que darse de baja. Si voluntariamente o por error activaste el servicio, este no dejará de enviarte los mensajes hasta que tu número sea dado de baja. Esto podés hacerlo vía telefónica con servicio al cliente de la operadora, enviando un mensaje (con costo, claro está) al número que te proporcionen o presentándote a una sucursal de la operadora.

Es real. Este tipo de promociones como tal no califica como publicidad engañosa, pues los premios sí se entregan, pero como te expliqué anteriormente el Integrador decide cuándo (una vez haya recaudado su meta), lo que provoca que como en cualquier otro juego de azar la oportunidad de ganar sea una entre miles. Cuando sí puede calificar como publicidad engañosa es cuando el presentador o presentadora dicen que nadie está llamando, para alentar la participación.

¿Y si no tengo saldo? Algunas de estas promociones se activan aunque no tengás saldo, pero una vez recargués se te cobrarán los mensajes enviados y recibidos en el marco de la dinámica.

¿Cuánta gente participa? Decenas de miles de personas, literalmente. Para que te des una idea: si la rifa es de un vehículo con un precio aproximado de US$10,000 y cada mensaje cuesta 0.35 centavos dólar (IVA incluido) se requerirían al menos 28,571 mensajes sólo para cubrir el precio del automóvil y a ello habría que sumar la ganancia del Integrador y de la operadora.

Más de 30,000 personas enviando mensajes o llamando para participar en alguna de estas Marcaciones Premium no es nada difícil tomando en cuenta que en el país actualmente hay más de ocho millones de celulares, según datos de la Cámara Nicaragüense de Internet y Telecomunicaciones (Canitel).

Para darle peso a tus pesos debés informarte bien antes de participar en alguna de estas promociones y sopesar si vale la pena el gasto. ¿Qué podrías hacer con ese dinero que has destinado para participar en ellas?: Ahorrar, asegurarte, invertir… Las respuestas pueden ser muchas, en tus manos está decidir qué harás de hoy en adelante.

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