¿Qué cosas no cambian? No hay variación en la edad de jubilación (sigue siendo 60 años para casi todos, a excepción de docentes y quienes trabajan en minas, cuya edad de retiro es 55 años), ni en la cantidad de semanas mínimas que se deben cotizar para optar a una pensión completa (750 semanas).

También se mantiene el pago del décimo tercer mes a los jubilados y la pensión reducida –aquella que se da a quienes aportaron al INSS pero no lograron llegar a las 750 semanas–, además que las nuevas pensiones tampoco pueden ser menores al salario mínimo ni mayores a $1,500 o su equivalente en córdobas.

En términos generales la nueva reforma se parece mucho a la de abril de 2018 y no aborda los problemas estructurales del INSS, que te detallamos en el artículo ¿Qué opciones tenemos para salvar al INSS de la quiebra?

¿Qué cambios trae entonces? Aquí uno a uno:

1. Vas a pagar más cada mes

No importa si sos trabajador o empresa, vas a pagar más, especialmente los empleadores. Hasta el 31 de enero, en el régimen integral –que es el que incluye atención médica– la tasa de la aportación es de 6.25% los trabajadores y 19% las empresas (independientemente de su tamaño); a partir del 1 de febrero los trabajadores darán cada mes al INSS el 7% de sus salarios y las empresas 21.5% o 22.5%, en dependencia del número de trabajadores que ésta tenga. Así quedarían las tasas de aportación:

? Si sos trabajador y querés saber cuánto vas a aportar vas a aportar ahora, hace esta sencilla operación= tu salario bruto x 0.07.

? Si sos empleador vas a calcular= salario bruto del trabajador x 0.215 (si tenés menos de 50 colaboradores), o salario bruto del trabajador x 0.225 (si tenés 50 trabajadores o más)

En el caso de quienes trabajan por cuenta propia y se pagan seguro facultativo, también van a pagar más cada mes, pues su aporte pasará de 10% (régimen IVM, sin atención médica) y 18.25% (régimen integral), a 14% y 22.25% respectivamente.

Por tanto, si cotizás por un salario de C$10,000 en régimen integral, has venido pagando C$1,825 por mes. Ahora pagarás C$2,225. (salario reportado x 0.2225)

Si estás pensando en reducir el salario de referencia para no sufrir el incremento, te recomiendo leer este artículo en el que te explico la repercusión que esto podría tener.

2. No hay límites para cotizar

Los trabajadores con salarios altos, independientemente cuánto, aportaba al INSS con base en el salario máximo cotizable, fijado en C$96,841.56 para este año. Ahora ese límite queda eliminado y todos los trabajadores aportarán el 7% de los ingresos reportados.

Ejemplo:

Salario: $3,500 = C$113,596 al cambio oficial

? Antes de reforma aportaba al INSS= C$96,841.56 x 0.0625= C$6,053.

? Con reforma aportará al INSS= C$113, 596 x 0.07= C$7,951.72.

3. Pensiones serán menores

El cálculo de las pensiones tiene varios cambios: ya no se usan dos fórmulas, sino una; cambia el factor de crecimiento de la fórmula y el factor básico.

Actualmente el factor básico que se usa es de 45 para los salarios más bajos y 37 para los demás salarios. El factor de crecimiento, por su lado, es de  1.591 para los salarios bajos y 1.15 para el resto. La reforma 2019 fija en 20 el factor básico y en 1 el de crecimiento.

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4. Salario de referencia cambia

Hasta ahora, en dependencia de cuántas semanas lograras aportar al INSS, se calcula el salario promedio sobre el cual se dará la pensión. Se hacía así:

La reforma que entrará en vigencia el 1 de febrero fija una sola forma para definir ese salario, usando de referencia –para todos– las últimas 375 semanas, o bien 7.2 años, la mitad del tiempo mínimo de aportación requerida para una pensión completa.

5. Se reducen las asignaciones familiares

Si la persona jubilada tiene esposa o unión de hecho estable bajo su cargo o en el caso de las mujeres tienen esposo inválido, se sumaba 15% a la pensión. Ahora será de 13.5%.

En el caso de los hijos menores de edad (hasta 21 años si están estudiando y solteros) o dependientes ascendientes (sus padres) mayores de 60 años, el porcentaje bajó de 10% a 9%. Esto significa que esas adiciones con las que se lograba incrementar la pensión, tendrán menor efecto.

¿Qué podemos hacer ante la Reforma INSS 2019?

En términos generales debés tener claro que tendrás que dar más cada mes, por tanto tu disponibilidad para otros gastos se verá reducida, especialmente en el caso de las empresas.

Entonces, si tus gastos aumentarán por un lado, debés tener presente que no vas a poder seguir gastando de la misma forma. Es momento de revisar tu presupuesto y, si aún no lo tenés, hacerlo de una vez por todas para que podás controlar  el uso que darás a tu dinero.

Además, dado que las empresas verán aumentada su estructura de costos y gastos, es muy posible que veamos cambios en muchos precios, lo que sumado a la reforma energética que provoca que este año paguemos más por la factura de energía, afectaría aún más tu poder adquisitivo.

Para prepararte ante el nuevo escenario, te recomiendo leer:

• En momentos de crisis, más necesitamos ahorrar. Unite al Club del Ahorro 2019
• Paso a paso cómo hacer un presupuesto que podás cumplir
• Consumir de forma inteligente: sí es posible
• Las decisiones que tomás, ¿están golpeando tu bolsillo?
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Espero sean de tu provecho. ?

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