“El Taller del Emprendimiento, en su primera edición, me dejó muchos aprendizajes, fundamentales para cualquier persona que está comenzando el largo camino de crear su negocio propio, principios básicos sobre mercadeo, desde cómo crear tu propuesta de valor y la segmentación de clientes. Adicionalmente, temas sobre contabilidad y finanzas, claves para poder crear una estructura de costos que te permitan tener tu empresa rentable y lograr que sea escalable. Sin mencionar otros temas fascinantes que también se logran aprovechar, como la gerencia estratégica. 

A manera personal, recomiendo en un 110% el Taller del Emprendimiento dictado por Dele Pesos a sus Pesos. Tendrán una experiencia enriquecedora que les facilitará el trabajo diario en sus emprendimientos”, así lo expresa Eduardo Andrés Madriz, médico veterinario y participante de la primera edición del Taller del Emprendimiento.

Este taller se realizará durante tres meses, con dos sesiones presenciales cada mes y los emprendedores aprenderán a construir las bases para un negocio fortalecido. Desde contabilidad, administración, mercadeo, gerencia estratégica, reputación y manejo de crisis, entre otros temas de alto valor para pasar rápidamente a la acción.

Nos emociona que hemos recibido muchas solicitudes de negocios con gran potencial y pronto daremos por finalizado este proceso, el último día de inscripción será el viernes 6 de septiembre. En días posteriores los negocios seleccionados serán anunciados en nuestras plataformas digitales.

El miércoles 17 de septiembre inicia este ciclo de entrenamiento y culminará el 2 de diciembre.

“En Dele Peso a Sus Pesos, nuestra misión desde el inicio, se ha orientado en la educación, como eje fundamental para construir negocios funcionales y finanzas saludables. Tener a un aliado como BAC en la iniciativa del “Taller del Emprendimiento” es vital, para mostrar a los emprendedores que siguiendo los pasos adecuados en la formalización de sus negocios se abren puertas de oportunidades, que les permitirá crecer respaldados”, expresa Gisella Canales, directora de Dele Peso a sus Pesos.

Si aún no has inscrito tu negocio, podés hacerlo aquí, podrías ser parte de los seleccionados de este año.

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Un tema recurrente en las capacitaciones que he impartido es el presupuesto, pues la mayoría de pequeños negocios (incluso algunos no tan pequeños) no acostumbran planificar la administración de sus recursos y predomina la idea de que no es posible hacerlo. El día a día los absorbe y van tomando decisiones sin visión de mediano o largo plazo, sólo se preocupan por “resolver”, lo cual no te permitirá resistir mejor la crisis.

Realmente en tiempos de escasez es cuando mejor debemos administrar lo poco que tenemos y para ello la planificación es elemental, y ahí el presupuesto es tu primer paso pues te ayudará a predecir qué pasará en el corto plazo.

Especial para vos: Cómo separar adecuadamente tus finanzas de las del negocio

¿Cómo debe ser un presupuesto en momentos de crisis?

Lo primero que debés tener claro es que no debe limitarse a registrar ingresos y egresos, sino que debe buscar un objetivo. ¿Ya definiste tus objetivos de este año? Simplemente “sobrevivir” no es un objetivo, pero “mantener  mis niveles de ventas por encima de X cantidad”, o “reducir la brecha entre el tiempo de cobro a mis clientes y el de pago a proveedores en X días/semanas/meses”, “optimizar los costos en X%”, sí son objetivos medibles que deben verse reflejados en el manejo del presupuesto del negocio.

¿Qué debo incluir en el presupuesto básico de mi negocio?

Ingresos. De preferencia debemos detallarlos por tipo de producto o servicio, o bien por unidad de negocio (en caso que se administren varios). Ese nivel de detalle te permitirá identificar qué producto o servicio te aporta o resta más.

Egresos. Esto incluye costos y gastos de producción y/o comercialización (planilla incluida), pero además no puede omitir las provisiones que deberíamos ir guardando en concepto prestaciones laborales, tales como seguro social, aguinaldo, pago de vacaciones, indemnización, bonos, viáticos, entre otros. OJO: no me refiero sólo a los beneficios de ley para los trabajadores, sino para quien emprende el negocio (que generalmente se olvida de sus propios derechos laborales).

Nuestras recomendaciones: Cómo sacar a flote mi negocio en tiempos de crisis

Aunque parezca obvio, esos gastos no siempre se incluyen en los presupuestos, por ello vemos a muchas empresas buscando en noviembre cómo honrar el pago del aguinaldo. No podemos continuar así y tampoco esa provisión debe verse como capital de trabajo adicional.

Balance. El resultado por mes y acumulado del año. Tener esta proyección te permitirá identificar con suficiente tiempo de anticipación en qué meses deberás controlar más las salidas de dinero , o bien trabajar estrategias extra para aumentar ingresos.

En la plantilla de presupuesto que descargarás al dar clic a este botón ? tendrás tres pestañas: la de ingresos, la de egresos y la de balance, que podés adaptar según tu giro de negocio y requerimientos específicos. Lo que NO es negociable es la necesidad de llevar un presupuesto, aunque seas solamente vos en el negocio.

El secreto del éxito de tu presupuesto

Para que el presupuesto de tu negocio realmente pueda funcionar hay dos pasos clave:

1. Incluir todos los ingresos y egresos de forma sincera (y limitarlos a la operación del negocio, no incluir gastos personales)
2. Actualizarlo constantemente. Recomiendo destinar al menos un día a la semana (el que tengás menos atareado) para actualizar los números de ese presupuesto. Lo ideal es que tengás una carpeta o recipiente donde vayás guardando todos los recibos y así hagás los cambios fielmente.

¿Cómo planifico los ingresos?

Definitivamente en momentos de crisis las empresas no pueden quedarse estáticas y en ello la planeación es elemental. ¿Con base en qué nivel de ingresos planifico? Yo recomiendo hacer un promedio de tus últimos tres meses de ventas, dejar de un lado (por ahora) los indicadores de años previos que usaríamos en momentos normales.

Revisá cómo estuvo noviembre-diciembre-enero y hacé una estimación de cuánto podría rondar tu nivel de ingresos. OJO: esa cifra debés refrescarla constantemente según se vaya actualizando la información.

No te vayás sin leer: De emprendedores a emprendedores: cómo sobrevivir a la crisis

Paralelo al presupuesto detallado hay un indicador que toda empresa, sin importar su tamaño, debe ir evaluando permanentemente: la liquidez. Recordá que esa es la “sangre” de  tu negocio, por tanto, hay que chequearla todo el tiempo para saber si podés o no continuar haciendo frente a tus obligaciones inmediatas. En otro artículo te daré más detalles sobre cómo calcularla.

No dejés pasar más días o semanas. En esta situación adversa debemos cuidar tanto el dinero como el tiempo.

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Te lo contesto así: ¿qué has pensado o sentido cuando al querer hacer una compra con dinero plástico te dicen “no aceptamos tarjetas, sólo efectivo”? Probablemente incluso hayás descartado la posibilidad de volver a comprar ahí, especialmente si sos una persona que acostumbra portar poco efectivo, ya sea por seguridad o como una forma de controlar tus gastos.

Hacer ventas mediante tarjeta –a distancia o en el sitio– se ha convertido en una necesidad para las empresas y mucho más aún para los negocios pequeños. ¿Por qué? Debés recordar que estás en un mercado competitivo, donde la oferta de productos abunda y la demanda no, debido a las características propias de la economía nicaragüense. Por tanto, mientras más opciones le ofrezcás al público, tu negocio irá diferenciándose.

¿Qué tan difícil es adquirir la terminal para hacer estos pagos (P.O.S.)? Realmente no son tantos requisitos como muchos emprendedores piensan. Con que cumplás el más importante: estar formalizado/a, ya recorriste la mayor parte del camino.

En mis charlas para pequeños negocios hago mucho énfasis siempre en el tema de la formalidad. ¿Por qué? Porque en Nicaragua el 88% de las empresas son informales, por tanto estar en el 12 por ciento restante te diferenciará, y esa diferencia es la que tanto necesitamos los emprendedores.

Adicionalmente te abrirá las puertas para llegar a nuevos clientes (mayores y mejores), hará tu marca más confiable y te permitirá dar beneficios a tu clientela, tales como compras en línea o pagos con tarjetas.

Recomendado: 5 consejos para la mujer emprendedora

Cómo tener P.O.S. en Nicaragua

Indagué cuáles son los requisitos que exigen para brindar a un negocio el P.O.S. y Humberto Reyes, gerente de comercios afiliados de BAC Credomatic, nos los compartió:

• Comunicarse con la institución con la que se quiera obtener el P.O.S. para solicitar el servicio. Generalmente cada banco tiene un número especial para ello. En el caso de esa institución es 1800-1111. Ahí se asigna la gestión a un ejecutivo.
• Se visita al cliente para explicar requisitos y condiciones, por ejemplo la comisión a cobrar.
• Una vez completados los requisitos, el proceso tarda unos cinco días hábiles.

¿Cómo funciona? Generalmente cada terminal está configurada para que haga cierre automático a una hora que el comercio no esté en operaciones. Al término de 24 horas posteriores al cierre se deposita en la cuenta bancaria del comercio el total de las ventas generadas en ese cierre, con las deducciones correspondientes a la comisión del banco por el uso del P.O.S.  A ese subtotal que resulta se hace la retención de 1.5% de Impuesto sobre la Renta que se paga a la DGI con el RUC del comercio.

¿Cuánto es la comisión? Hay una tabla que indica la comisión según el tipo de negocio y varía de banco a banco. Es de un dígito.

¿Qué opciones de P.O.S. hay? Están las terminales comunes, que utilizan chip de tecnología celular, o bien línea telefónica convencional; además hay lectores de tarjetas que se conectan a dispositivos móviles como celulares y tablets y se conectan al sistema del banco vía internet; hay sistemas de facturación integrados con P.O.S.  virtual y está la opción de procesar el pago mediante la web del negocio, conocido como e-commerce.

También existen terminales P.O.S . que se conectan a internet, lo que hace más rápida la transacción y para ello el comercio únicamente debe tener red disponible.

¿Un comercio cuota fija puede tener P.O.S.? Sí, al margen del régimen tributario cualquier negocio puede tener este servicio, siempre que tenga RUC.

 ¿Cuáles son las ventajas? En primer lugar el hecho de reducir el manejo de efectivo, lo que reduce los riesgos de recibir monedas falsificadas y merma costos de almacenamiento y traslado del dinero. Pero además, según especialistas en comportamiento de los consumidores, incide en mayores ventas.

Los consumidores son menos sensibles a los gastos que realizan con tarjetas de crédito ya que este no es un pago que tengan que hacer inmediatamente, por lo cual la pérdida de recursos económicos que envuelve una compra no es experimentada. Esto significa que comprar con tarjeta de crédito es más placentero para los consumidores y de hecho los lleva a realizar más compras hedónicas o placenteras”, explica Julio Sevilla, docente del Departamento de Marketing de la Facultad de Negocios Terry, Universidad de Georgia, Estados Unidos.

Es por ello, según el especialista, que si bien este servicio implica el pago de una comisión, este costo es fácilmente compensado “por el hecho que los consumidores se sienten más satisfechos al momento de la compra, lo cual los lleva a gastar más y generar mayores utilidades a la empresa”.

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El cierre e inicio de ciclos es un buen momento para autoevaluarnos y evaluar a detalle nuestras empresas o negocios.

Más allá de lo que diga tu estado de resultados, es hora de que hagás una revisión de las cuentas: ¿realmente estoy cobrando los precios adecuados?, ¿cómo está el nivel de endeudamiento del negocio?, ¿tengo una reserva para enfrentar una crisis o tendría que recurrir al endeudamiento?

Durante las asesorías de desarrollo empresarial que hemos desarrollado en Dele Peso a sus Pesos, hemos encontrado que es muy frecuente que las pequeñas empresas cometan serios fallos en el cálculo de sus costos y precios o tarifas de sus productos y/o servicios. Y no hablo de las microempresas o emprendimientos, sino empresas con muchos años de constituidas y más de 20 colaboradores.

¿Cómo saber si la tuya no está en esta situación? Revisando las cuentas. Aquí te dejo varios indicadores a los que deberías prestar atención para garantizar la rentabilidad y sostenibilidad de tu negocio. ⬇

1. Salarios y personal. Es común que en las pequeñas y medianas empresas no se definan claramente los salarios de los propietarios-directivos, o se estimen al azar, no en correspondencia de las condiciones del mercado, de los promedios salariales del sector, de sus competencias y conocimientos o experiencia y, mucho menos, acorde a la realidad económica de la empresa. Hay que ser objetivos y hacer una revisión. Lo mismo ocurre con los salarios de los principales cargos.

En el caso de los emprendimientos ocurre algo peor: no se definen salarios, sino que se mezclan los ingresos del negocio con los personales y esa combinación no augura el éxito.

Es necesario revisar también –mediante indicadores– el desempeño del personal. ¿Realmente necesitás la cantidad de personas que hay en la empresa?, ¿hacen falta?, ¿hay demasiados? Debés recordar que esto incide directamente en los costos y productividad. Y, por ende, en la rentabilidad.

2. ¿Caja chica? Una falla frecuente en las empresas es cuando se les asigna el rol de caja chica de gastos personales, especialmente cuando se trata de una empresa familiar. Con frecuencia se achaca este mal a los emprendimientos o micronegocios, pero es un denominador común en pequeñas, medianas y hasta en grandes empresas, ocasionando un recargo de costos o generando pérdidas. Si este es el caso de tu empresa, debe ser atendido de inmediato.

3. Nivel de endeudamiento. ¿Cón qué frecuencia te has preocupado por analizar el nivel de endeudamiento de tu empresa? Más allá de ver qué proporción ocupan los pasivos del negocio en el balance general –en caso que llevés contabilidad formal–, deberías aprovechar este cierre e inicio de año para analizar el rendimiento de esas deudas: ¿realmente han aportado al negocio, lo han hecho crecer? Esta revisión deben hacerla todos los negocios, independientemente de su tamaño.

Si no llevás contabilidad, el ejercicio podría resumirse así: sumá las deudas del negocio y las dividís entre los bienes e inventario  (mercadería, estantes, vitrinas, empaques, etcétera). Ejemplo: C$23,000÷C$35,000= 0,65 o 65% de endeudamiento. Trabajá por no superar el 70%

4. Costos/precios. Como te mencionaba al inicio, es común encontrar en las pequeñas empresas múltiples operaciones en las que lejos de ganar, terminan perdiendo dinero. ¿Por qué? Porque no se han dado a la tarea de revisar adecuadamente sus costos de operación y los costos individuales de cada producto o servicio. Podrías estar perdiendo, o simplemente dejando de ganar dinero por no hacer este ejercicio.

5. Seguros. Las micro, pequeñas y medianas empresas –incluso a veces las grandes– no se protegen adecuadamente de los riesgos. Proteger tu mercadería, tus vehículos, maquinaria, el edificio donde operan y hasta los equipos de oficina debería ser obligatorio. Pero, adicionalmente: los seguros colectivos para colaboradores.

En Nicaragua aún nos falta desarrollar la cultura del uso de seguros, pero eso no debe eximirte de esta responsabilidad. Recordá que es mejor tener un seguro y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo.

6. Ahorro. Al igual que a nivel de tus finanzas personales, tu empresa o negocio también debe tener ahorros. Desde el ahorro obligatorio, como es el de las prestaciones laborales que van acumulando los colaboradores, hasta un fondo para futuras inversiones o hacer frente a emergencias. ¿El ahorro de tu empresa o negocio equivale a cuántos meses de operación? Hacé cuentas.

7. ¿Y las finanzas de los colaboradores? Aunque no es directamente un indicador de las operaciones de la empresa, el estado de las finanzas de tus colaboradores sí puede incidir negativamente en las cuentas. Ya sea porque su productividad baje seriamente  al estar pendientes de resolver sus problemas económicos en vez de sus funciones en la organización, o porque la crisis que vivan podría empujarles a prácticas deshonestas en contra de la empresa: es  necesario prestar atención a este tema.

Es probable que algunos colaboradores soliciten préstamos con frecuencia, adelantos de nómina y hasta pidan adelanto de aguinaldo para resolver su situación, o renuncien para pagar deudas con su liquidación, desestabilizando las cuentas del negocio. Esta es  una señal de alerta y las empresas deben ser proactivas en el tema y contribuir a erradicarlo mediante la educación financiera. Más que un gasto, es una gran inversión para la estabilidad de la empresa.

Como verás, hay mucha tarea por hacer en la empresa. ¿Empezamos??

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Debés  recodar que en Nicaragua ese historial es recopilado por tres centrales de riesgo: una pública (a la que solo tienen acceso los bancos y financieras reguladas) y dos privadas, las que operan bajo el principio de reciprocidad, es decir que perciben y proporcionan la información crediticia de los titulares (persona natural o jurídica a la que se refiere la información, o sea los titulares de los créditos).

Aquí podés conocer más a detalle cómo operan las centrales de riesgo privadas

En las centrales privadas no sólo se encuentra la información de bancos, financieras, microfinancieras y casas comerciales, sino que incluye además los créditos de empresas distribuidoras mayoristas, esas mismas que abastecen pulperías, minisúperes, restaurantes, cafeterías y cualquier tipo de establecimiento de comercio y servicios.

Sí, así como lo leés: cada vez que una de esas empresas entrega productos al crédito (aunque sea por corto tiempo), eso se registra en el récord crediticio de la persona cuyo nombre aparece en la factura. Por tanto, si incumple, eso quedará en su historial, lo que en un futuro podría ocasionarte problemas, especialmente si tu negocio está registrado como persona natural (o si no está formalizado).

Según la Norma Sobre las Centrales de Riesgo Privadas, estas organizaciones están “obligadas a conservar la información que les sea proporcionada por los usuarios, durante un plazo de cinco años”, a partir de la fecha en que se cancele el crédito; desde la sentencia ejecutoria (si la hubiera); una vez se extinga el derecho para pedir la ejecución de dicha sentencia, o prescriba la acción de cobro. Por tanto, si cree que puede incumplir uno de estos créditos y meses después todo estará “como si nada”, se equivoca.

Pero no todo es malo: no hay que olvidar que el récord crediticio refleja todo, negativo pero también lo positivo; por tanto, si has sido “buena paga” con tus proveedores, eso será muy buena referencia a la hora de solicitar un préstamo bancario, por ejemplo.

|Recordá también que es tu derecho consultar gratuitamente su historial crediticio una vez al año. Para ello basta con presentarse a cualquiera de las centrales de riesgo o hacer la solicitud en línea, en caso que no vivás en Managua.

No te perdás: Cómo revisar tu récord crediticio aunque no vivás en Managua

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El internet es un mundo muy grande. En él muchas empresas con ofertas de muchos otros productos y servicios tienen presencia.

Es preciso siempre ir un paso adelante de los competidores y practicar las estrategias que más se ajusten y penetren en el nicho al que apuntamos.

Atraer y captar clientes no es tarea fácil, pero la mejor opción para lograrlo es implementar estrategias de Marketing Digital que apoyen en la tarea de obtener los contactos de esos potenciales compradores.

Cualquiera que sea tu negocio, aprovechar la publicidad en internet puede ser la decisión más inteligente para lograr una promoción eficaz así tengas una tienda física u online.

Aquí te presentamos las principales estrategias de Marketing Digital para atraer clientes y así aumentar tu cartera y ventas:

Email Marketing

El Marketing de correo ha resultado ser la mejor manera de llegar al comprador de forma directa a través de su cuenta de email.

Esta estrategia sirve para brindarle a tu base de datos información personalizada, de acuerdo a las necesidades de cada uno.

El Email Marketing sigue funcionando porque logra realmente convertir las visitas en una página web en clientes actuales, así como también aumentar las ventas de los negocios.

Una persona que acepte suscribirse a tus newsletters, es alguien que realmente está o puede estar interesado en lo que ofreces.

Aprovéchate de esto y envía información de manera segmentada para guiar y asegurar la venta.

Social Media

No es un secreto para nadie que gran parte de la población tiene presencia en las redes sociales y que pasan gran parte del día “online” dentro de estas plataformas sociales.

Es por ello que tu marca debería estar en ellas para así tener una interacción más directa con tus usuarios.

Es importante que tengas en cuenta que hay redes más generales que otras.

Por ejemplo, no es lo mismo publicar en Instagram que hacerlo en Twitter. Estas redes sociales persiguen diferentes objetivos y sus públicos se diferencian.

Es importante que te informes antes de crear un perfil de tu negocio en las redes sociales y que te preguntes, ¿en dónde está mi audiencia?

Lo bueno del Social Media es que las plataformas son gratuitas y su éxito depende del contenido de valor que compartas.

SEO

Estar en los primeros lugares en los principales buscadores como Google depende de un buen trabajo de SEO.

Esta es una excelente estrategia de Marketing Digital puesto que de nada te serviría tener presencia en el mundo online si realmente nadie te puede encontrar.

Para atraer visitas a tu web y aumentar el tráfico, este punto es imprescindible.

Si bien alguien te encuentra para obtener tus productos o servicios, otro puede guardar el enlace para chequearlo luego.

Asegúrate de estar posicionado por encima de tus competidores con la ayuda de expertos en el tema.

Content Marketing

¿Cómo convertir un interés en una compra? Al compartir contenido de valor a través de imágenes, videos, gifs, infografías, ebooks, artículos de blog, etc., estarás generando confianza en tu audiencia.

Si este contenido tiene que ver con el producto o servicio que vendes, esto se puede traducir en una compra segura.

La filosofía del Inbound Marketing asegura que la publicidad tradicional e invasiva es cosa del pasado. Las audiencias de hoy en día solo buscan información útil para satisfacer sus necesidades o problemas. Y las marcas deben ayudarles para crear una relación en confianza.

Responsive Design

El diseño web adaptable a teléfonos móviles y otros dispositivos es sumamente importante y sí, es parte de una buena estrategia de Marketing Digital.

Las personas usan más tablets y celulares para chequear en Internet, revisar sus mails y redes sociales. Debes asegurarte de que tu marca sea adaptable a estos dispositivos sin fallar.

Si un usuario no puede entrar a tu web desde su celular, es muy posible que esto se traduzca en una venta perdida.

Da un paso adelante y haz responsive design.

Te recomiendo leer: Cinco consejos de oro para quien quiere emprender

Narrativa visual

Una imagen vale más que mil palabras. En Internet se comparten más videos de YouTube e imágenes que artículos.

El uso de los elementos visuales en tu negocio en el mundo virtual puede traducirse en un aumento bueno en cuanto a tus clientes y ventas de tus productos o servicios.

Con una excelente narrativa visual una empresa puede llegar al público que desea gastando mucho o poco dinero.

Para una mejor retención del mensaje, las imágenes pueden ayudarte de sobremanera.

Puedes poner en práctica todas o solo algunas de estas estrategias. Quizá con la práctica logres optimizarlas, pero está comprobado que estas son las más efectivas en Internet.

En su mayoría, son estrategias poco costosas, pues no tendrás que pagar por sus plataformas. Solo debes tener en cuenta que necesitarás tiempo y equipo para ejecutarlas.

El autor es Founder & CEO en Genwords

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