Por Gisella Canales
Durante los últimos años se aceleró el otorgamiento de créditos en Nicaragua, según datos oficiales, y con ello la mora de gran parte de esos préstamos.
Entre créditos formales e informales, en instituciones financieras, tiendas o comercio al detalle, gran parte de la población se ha sobreendeudado (aquí podés calcular tu nivel de endeudamiento y saber si es tu caso), lo que sumado a la dolarización de la economía y el deslizamiento del córdoba respecto al dólar, ha ocasionado que cada mes se dificulte más cubrir los pagos, lo que hace inminente la búsqueda de una salida, pero… ¿cuál?
Cuando llevás cuotas atrasadas o estás constantemente buscando nuevos créditos para cubrir los compromisos, se piensa en arreglos de pago, reestructuración del crédito, consolidación de deudas o un refinanciamiento, pero ¿cómo saber cuál es mejor para vos? Aquí te explico a detalle cada uno:
Arreglo de pago: se usa cuando el cliente está en mora y consiste en ponerse de acuerdo en el tiempo y montos a pagar para ponerse al día. Este procedimiento se realiza generalmente con el área de cobro y no provoca mayor problema a tu récord, como sí lo ocasionaría no pagar o un cobro por la vía judicial.
Reestructuración: es la alternativa cuando hay una disminución en la capacidad de pago o deterioro del ingreso. Consiste en alargar el plazo del crédito vigente (muy probablemente en mora) para reducir la cuota, facilitando el pago. Suena favorable pero es muy negativo para tu récord crediticio (algunas instituciones niegan de tajo cualquier solicitud de crédito tras una reestructuración). También se realiza con el área de cobro de las instituciones financieras.
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Consolidación de deudas: es la unificación de las deudas –con una o varias instituciones financieras–, las cuales generalmente deben estar al día. OJO: no todas las instituciones consolidan deudas externas (es decir con otros bancos o financieras), algunas sólo consolidan las deudas que tengás con ellos. La ventaja de esta opción es que pagarás una sola deuda y una sola tasa de interés (generalmente tasa fija); conviene más cuando el grueso de las deudas es con tarjetas, por sus altos intereses. Generalmente este procedimiento se hace con las áreas de negocio de las instituciones.
Refinanciamiento: consiste en obtener un nuevo crédito aunque tengás vigente otro con la misma institución (siempre que tu capacidad de pago y límite de endeudamiento te permita) y con el desembolso se cancela la deuda y te queda una diferencia a tu favor. También se hace con las áreas de negocios.
Sea cual fuere la opción que vas a tomar, recordá que es vital pagar nuestras deudas, pues no hacerlo es el peor golpe que podés darle a tu récord crediticio, el cual –al igual que tu récord de policía– puede abrirte o cerrarte puertas en el futuro.
byron ramirez
excelentes consejod
Arellys Belén Fonseca Zavala
¿Cómo hago para que me envíen información de lo que publican?
Lucí
La verdad la economía del país está pésima si los clientes dejan de pagar son por problema financiero ya que han perdido capacidad de pago.el cuál el sobre endeudamiento ,el salario ,y las obligaciones familiares lo llevan a dejar de pagar . ahora nadie dejara de comer por pagar y los bancos en ves de buscar alternativas solución lo que hacen es incrementar más el interés … Aparte no se conforma con cuotas pequeña si no que exigen cancelación del mismo el cual es adsurdo. Los bancos … también actúan mal ala hora de cobra . porque razón primero dejan pasar el tiempo y comienza la llamdera . después de dos tres meses le manda aviso .sin obtener resultados el cual esto incurre en gastos para el banco y hasta después de un tiempo lo pasan con el abogado el cual considero que un cliente con problema financiero por más que lo precionen no tiene como pagar .por otra parte las empresas trabajo que le cierra las puertas alas personas con deudas .no ayudan ala económia del país lo que hacen es decir no. En ves de abrir las puertas para que esa persona desemplead@ honrre sus deudas.