Según diversos estudios los hábitos se forman mediante un proceso de tres etapas:

1. Tener una motivación o estímulo.
2. Desarrollar una rutina o comportamiento repetitivo para llegar a esa motivación.
3. Recibir un beneficio a cambio del proceso.

Con el Club del Ahorro podemos aplicar estas tres etapas:

1. Perseguís una de las metas propuestas (o incluso otra más alta).
2. Seguís el plan de pequeños ahorros quincenales, adaptándote a esta nueva práctica de forma sostenible.
3. Obtenés los frutos de tu ahorro y materializás eso que tanto has anhelado al final del año.

¿Qué es el Club del Ahorro?

Si no lo conocés aún, te explico: el Club del Ahorro de Dele Peso a sus Pesos es un plan de pequeños ahorros quincenales que nació en 2017 en busca de ayudar a nuestros lectores a mejorar sus hábitos financieros iniciando con un ahorro quincenal de C$250 o US$5 (según el plan elegido) y cada mes aumentamos un poco, de manera que podás crear una nueva forma de administrar tu dinero garantizando el ahorro.

En este proceso te acompañamos mediante recordatorios para cumplir tu plan y tips periódicos para que tu dinero te rinda. Para ser parte de esta dinámica solamente debés inscribirte en el siguiente botón:

Después de inscribirte nos contactaremos con vos por correo electrónico para integrarte en el canal digital de tu preferencia para las comunicaciones y tips para ayudarte a formar hábitos que construyen tu futuro.

Lo nuevo del Club del Ahorro 2025

Este año la meta de ahorro en córdobas aumentó de C$10,500 del plan 2024 a C$12,000 en 2025, pero sin cambiar el monto de inicio: C$250. En el caso del plan en dólares continúa siendo de US$500, iniciando con US$5.

Para conocer los planes a detalle, elegí la moneda de tu preferencia y descargá el plan correspondiente aquí:

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Debés recordar que si tenés posibilidad de ahorrar más, el límite lo ponés vos.

Otro cambio a partir de este año es que los recordatorios y tips los estaremos llevando a cabo mediante el canal digital de tu preferencia: Grupo de Facebook, Grupo de Instagram  o directamente a tu WhatsApp.

¿Cómo ahorrar sin gastarse el dinero? La cuenta en BAC

Una de las mayores ventajas del Club del Ahorro, además de su metodología, es que podés ir formando tu hábito del ahorro de manera formal, es decir en una cuenta de ahorros en BAC, diseñada especialmente para este plan.

La cuenta se puede abrir a partir de hoy y una de sus mayores ventajas es que no permite el retiro del dinero hasta diciembre, es por ello que no entrega tarjeta de débito, únicamente el número de cuenta, lo que impide que podás gastarte el dinero antes de tiempo. Llegada la fecha de retiro podrás hacerlo mediante transferencia a otra cuenta que sí tiene tarjeta, retiro sin tarjeta en ATM, o bien directamente en sucursal.

Se abre solicitándola mediante el formulario en el sitio web del banco. Una vez  completados los datos del formulario aparecerá en tu pantalla un número de solicitud que deberás guardar; éste también lo recibirás en tu correo y deberás presentarte en la sucursal de tu preferencia para terminar el proceso.

Para abrir la cuenta solamente necesitarás:

• Cédula de identidad vigente
• Una referencia personal (nombre, número de identificación y contacto).
• Datos de la persona beneficiaria de la cuenta, según datos que solicite el banco.
• El número de solicitud o Código de Oportunidad que se generó al llenar el formulario.
• El monto con el que iniciarás el plan: 250 córdobas o 5 dólares.

“En BAC estamos comprometidos con ofrecer soluciones financieras de triple valor, trabajamos en iniciativas que fomenten el bienestar de nuestros clientes a través de una sana administración de sus finanzas, por ende, ponemos a disposición la cuenta Club del Ahorro, una herramienta útil para optimizar las finanzas personales”, expresó Alba Aguirre, Sub-Gerente de Sostenibilidad y Comunicación de BAC Nicaragua.

Ventajas de la Cuenta del Club del Ahorro

• La cuenta no pide un saldo mínimo, ni tiene restricciones sobre cuánto podés ahorrar.
• El cliente puede tener acceso a Banca en Línea, así que solicitalo en caso de no tenerlo aún.
• A lo largo del año podrás hacer los depósitos que querrás, pero se sugiere cumplir al menos con el Calendario de Ahorro propuesto.
• La cuenta gana intereses cuando llegás a 2,500 córdobas, o bien 200 dólares, en dependencia de la moneda del plan  elegido.
• Podrás depositar tus ahorros mediante muchas opciones: en cualquier RapiBAC, en sucursales o ventanillas del banco, y si ya tenés cuenta en BAC, podés transferir.

En el caso de las cuentas que se abrieron en años anteriores igual pueden seguir siendo usadas para ahorrar este año, nuevamente se bloquean para que no podás retirar hasta diciembre.

No hay excusas este año, tenés la mejor herramienta para crearte el hábito del ahorro y construir así un mejor futuro para vos. No importa si sos asalariado/a, emprendedor/a, jubilado/a o trabajás en casa: todos pueden ser parte del Club del Ahorro 2025. ¡Te estamos esperando!

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Algunos de los errores que se repiten cada año se dan por una falta de presupuesto, si lo realizás de una forma consciente, tomando en cuenta todos los requerimientos que sucederán por cada temporada del ciclo escolar, será mucho más realista definir hacia dónde se va el dinero.

También es un “pecado financiero” realizar compras que no son vitales, es decir, que muchas veces no se utilizan de forma consciente y genera una fuga de dinero. Procurá asignar una parte de las remesas por categoría y siempre priorizá los gastos más importantes.

Dichos esenciales pueden ser: útiles escolares prioritarios, uniformes, matrícula, mensualidades y loncheras.

Tips para optimizar tus remesas

Probablemente este mes tus familiares enviarán un poco más de dinero, pensando en cubrir todas las necesidades escolares, el detalle es que ese incremento podría estimularnos a gastar más, o en productos que son prescindibles. Para evitarlo, te aconsejamos:

1. Hacé un inventario de los materiales que aún están en buen estado del año anterior, tales como mochilas, estuches geométricos, marcadores, lápices de colores … y de esta manera podrás ahorrar mucho más. Podría parecer que no es relevante este ejercicio, pero te sorprenderás de ver cuánto podrías economizar. 

En caso de que a pesar de que estén en perfecto estado, se quiera comprar uno nuevo, podrías optar por vender lo que ya no utilizarás.

2. Cotizar en al menos dos sitios. Si es necesario hacer la inversión en mochila, lonchera y zapatos, asegurate de cotizar en al menos dos lugares antes de comprar los artículos más costosos, y analizá la relación calidad-precio para evitar un pronto reemplazo.

3. Destiná un fondo para emergencias escolares. Que en tu presupuesto escolar no falte una cantidad de las remesas para imprevistos, como actividades extracurriculares o proyectos escolares (algunas están calendarizadas otras no). Sería conveniente también asignar un monto mensual para obtener un seguro escolar, en caso de alguna emergencia que comprometa la salud de los niños.

4. Atención a los descuentos y promociones. Procurá investigar con anticipación cuáles librerías o tiendas estarán ofreciendo descuentos en útiles y con qué medios de pago, para evitar sorpresas. También podés disponer de cupones o descuentos con tarjetas de crédito o débito, en este caso, asegurate de seguir fielmente las políticas y condiciones que aplican.

5. Anticipá gastos próximos esenciales. En caso de que la remesa de este mes lo permita, utilizá las remesas para anticipar gastos esenciales de los próximos meses, como mensualidades escolares o de transporte.

Podías considerar utilizar una parte de las remesas para actividades complementarias como clases de refuerzo (en caso de que se necesite), cursos de inglés o herramientas tecnológicas (computadora o inscripción a plataformas educativas) que mejoren el aprendizaje de tus hijos.

Recordá que cada remesa es dinero que tus familiares con mucho esfuerzo ganan y mandan, por ello se debe dar el mejor uso y hacerlo rendir.

Para ayudarte con esta tarea, en conjunto con AirPak te compartimos un formato de presupuesto descargable, tanto en Excel como para imprimir, para que podás usar el más cómodo.

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Hacer un buen uso de tus remesas en esta temporada no solo te permitirá cubrir los gastos escolares, sino también garantizar que tu familia disponga de tranquilidad financiera y estabilidad. 

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Este artículo quiere ayudarte a darte cuenta que es posible disfrutar durante estas fiestas, siendo responsables con tu bolsillo. Tomá nota:

1. Establecé siempre un presupuesto
Definí cuánto podés gastar en regalos, comidas y celebraciones sin afectar tus finanzas del próximo año. Esto te ayudará a evitar compras impulsivas y a mantener un control sobre tu dinero.

2. Priorizá lo esencial
En lugar de centrarte en el consumismo, buscá experiencias significativas. Un detalle hecho a mano o un encuentro familiar puede ser más valioso que un regalo costoso.

3. Evitá recurrir al crédito innecesariamente
Si bien las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil, es importante usarlas con moderación. Pagarlas a tiempo evitará intereses adicionales que podrían complicar tus finanzas futuras.

4. Aprovechá las promociones como parte de un plan
Una manera inteligente de usar estas promociones es, en primer lugar, conociéndolas. Por ejemplo, BAC Nicaragua tiene una campaña vigente que premia con vehículos o dinero en efectivo las compras realizadas con tarjetas de débito y crédito.
La posibilidad de participar en un sorteo de una Toyota Land Cruiser Prado AR 2025 o dos millones doscientos mil córdobas en efectivo (C$2,200,000.00); o bien el el segundo premio, que es un Toyota Corolla Cross 2025 u ochocientos mil córdobas (C$800,000.00), podría impulsarte a usar tus tarjetas y gastar de más, pero como te hemos explicado en artículos como este, las tarjetas de crédito sí pueden usarse como aliadas, incluso sin pagar intereses.

Para participar en esta o cualquier promoción, verificá siempre los términos y condiciones y utilizá tus tarjetas como parte de tu plan de gastos.

Iniciá el 2025 con finanzas saludables

Gastar con prudencia no significa dejar de disfrutar, sino hacerlo de forma consciente para empezar el próximo año con estabilidad económica. Planeá tus gastos, reflexioná sobre lo que realmente importa en estas fechas y aprovechá las oportunidades que se alineen con tus objetivos financieros.

Recordá que estamos a pocos días de iniciar un nuevo ciclo y estamos calentando motores para nuestra dinámica anual Club del Ahorro, así que es momento de planificar tus metas económicas en las que vamos a trabajar en conjunto.

Es momento de reflexionar sobre todos los logros alcanzados este año, dándoles el peso que realmente tienen.

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La emoción por recibir el aguinaldo cada fin de año podría desviarte si no tenés un plan. Aunque desde hace años venimos compartiendo tips sobre cómo utilizarlo inteligentemente, hoy te queremos dar información para ayudarte a mejorar tu estabilidad financiera y lograr que rinda a lo largo de todo el año venidero y no solo durante la época festiva.

Destiná una parte al ahorro

Esto es infalible. Una de las mejores maneras de hacer que el aguinaldo rinda es destinar una parte a un fondo de ahorro con un propósito establecido. Esto puede ser tu “colchón” para emergencias o una reserva para cumplir metas a corto y mediano plazo. No importa si es un porcentaje pequeño; lo importante es iniciar el hábito. Recordá que los imprevistos pueden surgir en cualquier momento, y tener un respaldo financiero evitará que recurrás a créditos o préstamos de último minuto.

Optá por una cuenta de ahorro de fácil acceso, y si tenés una meta a mediano plazo, considerá abrir un certificado de depósito a plazo fijo que genere rendimientos adicionales.

Pago de deudas

Usar parte de tu aguinaldo para reducir o saldar deudas hoy,  puede darte más libertad financiera en los próximos meses. Primero, identificá las deudas con tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, y destiná un monto para reducir estas obligaciones. Esto no solo te ayudará a reducir el total adeudado, sino que también puede mejorar tu historial crediticio y –sobre todo– te ahorrará mucho dinero en intereses.

Si podés, realizá pagos adicionales al capital de las deudas para reducir el monto total y los intereses a futuro. Evitá usar el aguinaldo en deudas nuevas; en lugar de eso, priorizá reducir las existentes.

Inversión para un futuro mejor

Invertir parte de tu aguinaldo puede hacer que tu dinero trabaje para vos a lo largo del año. Si bien el ahorro es importante, invertir puede generar mayores rendimientos en el tiempo. Existen múltiples opciones de inversión, desde certificados a plazo fijo, fondos de inversión, hasta la compra de activos que se aprecien con el tiempo, como terrenos o casas.

Investigá las opciones de inversión que mejor se ajusten a tu perfil financiero y riesgo. Si sos principiante, considerá comenzar con instrumentos de bajo riesgo y diversificar a medida que ganás experiencia.

Fondo para educación y crecimiento personal

La educación y el desarrollo personal son inversiones que brindan retornos intangibles pero muy valiosos. Considerá destinar una parte del aguinaldo a cursos, libros, certificaciones o actividades que mejoren tus habilidades y te den una ventaja en el ámbito laboral. Esto no solo impulsa tu crecimiento profesional, sino que también abre puertas a mayores oportunidades económicas.

Ejemplo: podés inscribirte en cursos en línea en plataformas como LinkedIn Learning, donde encontrarás una variedad de temas que se ajustan a tus intereses.

Presupuesto para gastos a largo plazo

Prepararte para los gastos anuales que surgen puede evitarte tensiones financieras. Establecé un presupuesto para aquellos gastos fijos que vienen en el año, como controles médicos, matrículas escolares, pagos de seguros o mantenimientos del hogar. Al destinar una parte del aguinaldo a estos fines, evitás tener que ajustarte o endeudarte en el momento en que surjan.

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No olvidés disfrutar, pero con moderación

Parte de la gratificación del aguinaldo es poder disfrutarlo. Está bien destinar una parte a darte algún gusto personal o familiar, como unas pequeñas vacaciones, salidas o regalos navideños. Sin embargo, la clave está en la moderación y en no gastar todo en estas actividades, especialmente si financieramente hablando estás en una posición delicada. Recordá que una buena administración hoy te permitirá tener una economía más saludable mañana.

Calculá tu aguinaldo con nuestra herramienta: Calculadora de aguinaldo

El aguinaldo puede ser un excelente impulso para alcanzar la tranquilidad financiera y comenzar el próximo año sin presiones económicas. La clave para que este ingreso rinda todo el año es distribuirlo estratégicamente, priorizando ahorro, inversión y reducción de deudas. Así, cada parte del aguinaldo contribuye a tu bienestar financiero de una manera más duradera.

¡Planificá y tomá decisiones inteligentes con tu aguinaldo, con certeza iniciarás 2025 con el pie derecho!

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El Viernes Negro es una de las temporadas de compras más esperadas en todo el mundo, y el comercio aprovecha la oportunidad para promocionar grandes ofertas que parecen casi irresistibles. Sin embargo, una pregunta es recurrente: ¿son realmente buenos los descuentos? Aquí te explicamos cómo identificar las ofertas reales y cómo comprar inteligentemente para sacarle el máximo provecho a tu dinero sin caer en engaños.

 ¿Verdad o ilusión?

En muchos casos, los descuentos de Black Friday son auténticos, pero no siempre tan significativos como parecen. Algunas tiendas aumentan gradualmente los precios semanas antes del evento, para después reducirlos durante esta fecha, creando la ilusión de un gran descuento. Esta práctica de “precio inflado” es común, especialmente en productos de tecnología y electrodomésticos. Por lo tanto, es importante analizar si el precio de «descuento» realmente representa un ahorro.

Consejo: utilizá herramientas de historial de precios, como CamelCamelCamel para Amazon, para comparar el precio de los productos y verificar si el descuento es genuino.

¿Cómo identificar los descuentos verdaderos?

Para reconocer descuentos verdaderos durante el Black Friday, es útil seguir estos pasos:

Investigá antes de la temporada: hacé una lista de los productos que deseás y monitoreá sus precios previamente. Esto te permitirá ver si el precio en oferta realmente representa un ahorro significativo o si es una táctica de marketing.

Desconfiá de los descuentos excesivos: descuentos de más del 70% pueden ser una señal de alerta, sobre todo en productos de marcas conocidas. Muchas veces, se trata de liquidación de inventario obsoleto o de calidad inferior.

 ¿Cómo comprar inteligentemente en esta temporada de descuentos?

A continuación, algunos consejos para que podás aprovechar el Viernes Negro de forma inteligente:

Establecé un presupuesto: definí cuánto estás dispuesto a gastar y priorizá los artículos que necesitás. Es fácil dejarse llevar por las ofertas, pero comprar sin un plan puede llevarte a exceder tus finanzas.

Comprá solo lo que necesitás: Hacé una lista con los productos que realmente deseás adquirir y ajustate a ella. De esta forma, evitás las compras impulsivas de artículos que probablemente no necesitás.

Buscá promociones adicionales: Algunos comercios ofrecen opciones de descuento con algunas formas de pago, verificá si el producto que querés se ajusta a plazos sin intereses, por ejemplo.

Considerá la calidad, no solo el precio: no te dejés llevar únicamente por el porcentaje de descuento. Asegurate de que el producto tenga buenas valoraciones y sea de calidad. Muchas tiendas aprovechan para liquidar artículos de baja calidad o productos que han estado en stock por mucho tiempo.

 Alternativas al Viernes Negro: ¿Son realmente mejores?

Además del Viernes Negro, hay otras épocas del año que pueden ofrecer buenas oportunidades de ahorro, como el Cyber Monday. Algunas tiendas, en especial las de productos electrónicos, ofrecen rebajas importantes a principios del año, con el fin de renovar su inventario. 

El Viernes Negro puede ser una gran oportunidad para encontrar buenas ofertas, pero es crucial ir preparado y no dejarse llevar por la presión de temporada. La clave es planificar tus compras, investigar los precios y, sobre todo, mantener el control de tus finanzas. No olvidés que los descuentos estarán ahí, pero tu estabilidad financiera debe ser siempre la prioridad.

Recordá: Una compra inteligente es aquella que realmente necesitás, que conseguís a un precio justo y que no afecta tu presupuesto.

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Por ello, en este artículo les compartimos una serie de recomendaciones para esas mujeres que tienen el deseo de emprender, pero aún no se atreven.

Un cambio necesario

En las últimas décadas, la participación femenina en el emprendimiento ha crecido de manera significativa. América Latina y el Caribe son las zonas más emprendedoras del mundo, con un 33 % de mujeres con intenciones de emprender y un 21 % en tasa de creación de negocios por parte de mujeres, de acuerdo con datos del último informe de Emprendimiento Femenino del Global Entrepreneurship Monitor (GEM), considerado el más extenso estudio sobre el estado del emprendimiento a nivel mundial.

A pesar de este progreso, todavía enfrentan desafíos únicos, como el acceso limitado al financiamiento, la falta de redes de apoyo y barreras culturales que dificultan su desarrollo.

Sin embargo, estas dificultades no han detenido a las mujeres emprendedoras. Su capacidad para identificar oportunidades, gestionar riesgos y liderar proyectos innovadores las ha convertido en una fuerza económica crucial. En América Latina, por ejemplo, estudios revelan que las empresas lideradas por mujeres tienen mayor rentabilidad y generan un impacto social más inclusivo.

Detrás de cada mujer emprendedora hay una historia de valentía y superación. Muchas de ellas inician sus proyectos con recursos limitados, equilibrando responsabilidades familiares y laborales. Sin embargo, su determinación las lleva a romper barreras y construir negocios que no solo generan ingresos, sino que también empoderan a otras mujeres en sus comunidades.

Por qué es importante reconocerlas

Reconocer y apoyar a las mujeres emprendedoras no solo es un acto de justicia, sino también una estrategia inteligente para el desarrollo económico. Según el Banco Mundial, cerrar la brecha de género en el emprendimiento podría incrementar significativamente el PIB de muchos países.

Además, las mujeres empresarias en su mayoría, priorizan prácticas sostenibles y fomentan ambientes laborales equitativos. Su enfoque en la innovación social y su capacidad para adaptarse a los cambios son esenciales en un mundo que exige soluciones rápidas y efectivas.

Consejos para mujeres que quieren emprender

Si sos una mujer con ganas de emprender, aquí te compartimos algunos pasos clave para iniciar:

• Identificá tu pasión y convertila en una idea de negocio: pensá en problemas que podés resolver o necesidades que podrías cubrir en tu entorno inmediato (comunidad, centro de estudios o labores).

• Formate y buscá mentores: la capacitación y el asesoramiento te darán herramientas para enfrentar desafíos. Dale especial énfasis a temas de administración y finanzas.

• Construí una red de apoyo: rodeate de otras mujeres emprendedoras que compartan tus valores y objetivos.

• Establecé metas claras: un plan de negocios sólido te ayudará a mantenerte enfocada y medir tu progreso.

• No temás fracasar: cada error es una oportunidad para aprender y crecer.

Te compartimos algunos ejemplos de mujeres que han trascendido en la historia

Coco Chanel, diseñadora de moda francesa que revolucionó el sector con su propio código de vestimenta. 

Mary Kay Ash, fundadora de Mary Kay, una de las marcas cosméticas más importantes del mundo. 

Sara Blakely, fundadora de Spanx, una empresa que revolucionó la industria de la moda con sus innovadoras prendas de compresión.

¿Cuáles agregarías?

La labor de las mujeres emprendedoras es un recordatorio de que el talento y la innovación no tienen género. Sigamos trabajando juntos para derribar barreras y construir un mundo donde todas las mujeres tengan las mismas oportunidades para brillar.

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