La emoción por recibir el aguinaldo cada fin de año podría desviarte si no tenés un plan. Aunque desde hace años venimos compartiendo tips sobre cómo utilizarlo inteligentemente, hoy te queremos dar información para ayudarte a mejorar tu estabilidad financiera y lograr que rinda a lo largo de todo el año venidero y no solo durante la época festiva.

Destiná una parte al ahorro

Esto es infalible. Una de las mejores maneras de hacer que el aguinaldo rinda es destinar una parte a un fondo de ahorro con un propósito establecido. Esto puede ser tu “colchón” para emergencias o una reserva para cumplir metas a corto y mediano plazo. No importa si es un porcentaje pequeño; lo importante es iniciar el hábito. Recordá que los imprevistos pueden surgir en cualquier momento, y tener un respaldo financiero evitará que recurrás a créditos o préstamos de último minuto.

Optá por una cuenta de ahorro de fácil acceso, y si tenés una meta a mediano plazo, considerá abrir un certificado de depósito a plazo fijo que genere rendimientos adicionales.

Pago de deudas

Usar parte de tu aguinaldo para reducir o saldar deudas hoy,  puede darte más libertad financiera en los próximos meses. Primero, identificá las deudas con tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, y destiná un monto para reducir estas obligaciones. Esto no solo te ayudará a reducir el total adeudado, sino que también puede mejorar tu historial crediticio y –sobre todo– te ahorrará mucho dinero en intereses.

Si podés, realizá pagos adicionales al capital de las deudas para reducir el monto total y los intereses a futuro. Evitá usar el aguinaldo en deudas nuevas; en lugar de eso, priorizá reducir las existentes.

Inversión para un futuro mejor

Invertir parte de tu aguinaldo puede hacer que tu dinero trabaje para vos a lo largo del año. Si bien el ahorro es importante, invertir puede generar mayores rendimientos en el tiempo. Existen múltiples opciones de inversión, desde certificados a plazo fijo, fondos de inversión, hasta la compra de activos que se aprecien con el tiempo, como terrenos o casas.

Investigá las opciones de inversión que mejor se ajusten a tu perfil financiero y riesgo. Si sos principiante, considerá comenzar con instrumentos de bajo riesgo y diversificar a medida que ganás experiencia.

Fondo para educación y crecimiento personal

La educación y el desarrollo personal son inversiones que brindan retornos intangibles pero muy valiosos. Considerá destinar una parte del aguinaldo a cursos, libros, certificaciones o actividades que mejoren tus habilidades y te den una ventaja en el ámbito laboral. Esto no solo impulsa tu crecimiento profesional, sino que también abre puertas a mayores oportunidades económicas.

Ejemplo: podés inscribirte en cursos en línea en plataformas como LinkedIn Learning, donde encontrarás una variedad de temas que se ajustan a tus intereses.

Presupuesto para gastos a largo plazo

Prepararte para los gastos anuales que surgen puede evitarte tensiones financieras. Establecé un presupuesto para aquellos gastos fijos que vienen en el año, como controles médicos, matrículas escolares, pagos de seguros o mantenimientos del hogar. Al destinar una parte del aguinaldo a estos fines, evitás tener que ajustarte o endeudarte en el momento en que surjan.

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No olvidés disfrutar, pero con moderación

Parte de la gratificación del aguinaldo es poder disfrutarlo. Está bien destinar una parte a darte algún gusto personal o familiar, como unas pequeñas vacaciones, salidas o regalos navideños. Sin embargo, la clave está en la moderación y en no gastar todo en estas actividades, especialmente si financieramente hablando estás en una posición delicada. Recordá que una buena administración hoy te permitirá tener una economía más saludable mañana.

Calculá tu aguinaldo con nuestra herramienta: Calculadora de aguinaldo

El aguinaldo puede ser un excelente impulso para alcanzar la tranquilidad financiera y comenzar el próximo año sin presiones económicas. La clave para que este ingreso rinda todo el año es distribuirlo estratégicamente, priorizando ahorro, inversión y reducción de deudas. Así, cada parte del aguinaldo contribuye a tu bienestar financiero de una manera más duradera.

¡Planificá y tomá decisiones inteligentes con tu aguinaldo, con certeza iniciarás 2025 con el pie derecho!

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El Viernes Negro es una de las temporadas de compras más esperadas en todo el mundo, y el comercio aprovecha la oportunidad para promocionar grandes ofertas que parecen casi irresistibles. Sin embargo, una pregunta es recurrente: ¿son realmente buenos los descuentos? Aquí te explicamos cómo identificar las ofertas reales y cómo comprar inteligentemente para sacarle el máximo provecho a tu dinero sin caer en engaños.

 ¿Verdad o ilusión?

En muchos casos, los descuentos de Black Friday son auténticos, pero no siempre tan significativos como parecen. Algunas tiendas aumentan gradualmente los precios semanas antes del evento, para después reducirlos durante esta fecha, creando la ilusión de un gran descuento. Esta práctica de “precio inflado” es común, especialmente en productos de tecnología y electrodomésticos. Por lo tanto, es importante analizar si el precio de «descuento» realmente representa un ahorro.

Consejo: utilizá herramientas de historial de precios, como CamelCamelCamel para Amazon, para comparar el precio de los productos y verificar si el descuento es genuino.

¿Cómo identificar los descuentos verdaderos?

Para reconocer descuentos verdaderos durante el Black Friday, es útil seguir estos pasos:

Investigá antes de la temporada: hacé una lista de los productos que deseás y monitoreá sus precios previamente. Esto te permitirá ver si el precio en oferta realmente representa un ahorro significativo o si es una táctica de marketing.

Desconfiá de los descuentos excesivos: descuentos de más del 70% pueden ser una señal de alerta, sobre todo en productos de marcas conocidas. Muchas veces, se trata de liquidación de inventario obsoleto o de calidad inferior.

 ¿Cómo comprar inteligentemente en esta temporada de descuentos?

A continuación, algunos consejos para que podás aprovechar el Viernes Negro de forma inteligente:

Establecé un presupuesto: definí cuánto estás dispuesto a gastar y priorizá los artículos que necesitás. Es fácil dejarse llevar por las ofertas, pero comprar sin un plan puede llevarte a exceder tus finanzas.

Comprá solo lo que necesitás: Hacé una lista con los productos que realmente deseás adquirir y ajustate a ella. De esta forma, evitás las compras impulsivas de artículos que probablemente no necesitás.

Buscá promociones adicionales: Algunos comercios ofrecen opciones de descuento con algunas formas de pago, verificá si el producto que querés se ajusta a plazos sin intereses, por ejemplo.

Considerá la calidad, no solo el precio: no te dejés llevar únicamente por el porcentaje de descuento. Asegurate de que el producto tenga buenas valoraciones y sea de calidad. Muchas tiendas aprovechan para liquidar artículos de baja calidad o productos que han estado en stock por mucho tiempo.

 Alternativas al Viernes Negro: ¿Son realmente mejores?

Además del Viernes Negro, hay otras épocas del año que pueden ofrecer buenas oportunidades de ahorro, como el Cyber Monday. Algunas tiendas, en especial las de productos electrónicos, ofrecen rebajas importantes a principios del año, con el fin de renovar su inventario. 

El Viernes Negro puede ser una gran oportunidad para encontrar buenas ofertas, pero es crucial ir preparado y no dejarse llevar por la presión de temporada. La clave es planificar tus compras, investigar los precios y, sobre todo, mantener el control de tus finanzas. No olvidés que los descuentos estarán ahí, pero tu estabilidad financiera debe ser siempre la prioridad.

Recordá: Una compra inteligente es aquella que realmente necesitás, que conseguís a un precio justo y que no afecta tu presupuesto.

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Por ello, en este artículo les compartimos una serie de recomendaciones para esas mujeres que tienen el deseo de emprender, pero aún no se atreven.

Un cambio necesario

En las últimas décadas, la participación femenina en el emprendimiento ha crecido de manera significativa. América Latina y el Caribe son las zonas más emprendedoras del mundo, con un 33 % de mujeres con intenciones de emprender y un 21 % en tasa de creación de negocios por parte de mujeres, de acuerdo con datos del último informe de Emprendimiento Femenino del Global Entrepreneurship Monitor (GEM), considerado el más extenso estudio sobre el estado del emprendimiento a nivel mundial.

A pesar de este progreso, todavía enfrentan desafíos únicos, como el acceso limitado al financiamiento, la falta de redes de apoyo y barreras culturales que dificultan su desarrollo.

Sin embargo, estas dificultades no han detenido a las mujeres emprendedoras. Su capacidad para identificar oportunidades, gestionar riesgos y liderar proyectos innovadores las ha convertido en una fuerza económica crucial. En América Latina, por ejemplo, estudios revelan que las empresas lideradas por mujeres tienen mayor rentabilidad y generan un impacto social más inclusivo.

Detrás de cada mujer emprendedora hay una historia de valentía y superación. Muchas de ellas inician sus proyectos con recursos limitados, equilibrando responsabilidades familiares y laborales. Sin embargo, su determinación las lleva a romper barreras y construir negocios que no solo generan ingresos, sino que también empoderan a otras mujeres en sus comunidades.

Por qué es importante reconocerlas

Reconocer y apoyar a las mujeres emprendedoras no solo es un acto de justicia, sino también una estrategia inteligente para el desarrollo económico. Según el Banco Mundial, cerrar la brecha de género en el emprendimiento podría incrementar significativamente el PIB de muchos países.

Además, las mujeres empresarias en su mayoría, priorizan prácticas sostenibles y fomentan ambientes laborales equitativos. Su enfoque en la innovación social y su capacidad para adaptarse a los cambios son esenciales en un mundo que exige soluciones rápidas y efectivas.

Consejos para mujeres que quieren emprender

Si sos una mujer con ganas de emprender, aquí te compartimos algunos pasos clave para iniciar:

• Identificá tu pasión y convertila en una idea de negocio: pensá en problemas que podés resolver o necesidades que podrías cubrir en tu entorno inmediato (comunidad, centro de estudios o labores).

• Formate y buscá mentores: la capacitación y el asesoramiento te darán herramientas para enfrentar desafíos. Dale especial énfasis a temas de administración y finanzas.

• Construí una red de apoyo: rodeate de otras mujeres emprendedoras que compartan tus valores y objetivos.

• Establecé metas claras: un plan de negocios sólido te ayudará a mantenerte enfocada y medir tu progreso.

• No temás fracasar: cada error es una oportunidad para aprender y crecer.

Te compartimos algunos ejemplos de mujeres que han trascendido en la historia

Coco Chanel, diseñadora de moda francesa que revolucionó el sector con su propio código de vestimenta. 

Mary Kay Ash, fundadora de Mary Kay, una de las marcas cosméticas más importantes del mundo. 

Sara Blakely, fundadora de Spanx, una empresa que revolucionó la industria de la moda con sus innovadoras prendas de compresión.

¿Cuáles agregarías?

La labor de las mujeres emprendedoras es un recordatorio de que el talento y la innovación no tienen género. Sigamos trabajando juntos para derribar barreras y construir un mundo donde todas las mujeres tengan las mismas oportunidades para brillar.

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¿De qué trata la promoción?

AirPak Nicaragua presenta la promoción «Mandá los riales», que premia la confianza de sus clientes con sorteos en efectivo. Cada vez que envíen remesas, ya sea a nivel nacional o internacional, automáticamente participás en seis sorteos que premiarán a 18 ganadores con U$100 en efectivo. Esta promoción está disponible para todas las transferencias realizadas dentro de Nicaragua.

¿Cómo participar?

Participar es muy sencillo:

Visitá cualquier sucursal o tienda AirPak: podés enviar remesas nacionales o internacionales desde cualquiera de sus agencias o subagentes participantes.

Realizá tu envío: transferí dinero a cualquier parte del país o al extranjero.

Participá automáticamente: cada envío te da una oportunidad de ganar, utilizando el número de control (MTCN) que aparece en tu recibo.

Documentación requerida

Para poder participar, solo debés asegurarte de tener tu cédula de identidad si sos nicaragüense, o pasaporte o cédula de residente si sos extranjero. Todos los documentos deben estar vigentes y en buen estado.

Sorteos y premios

Los sorteos se realizarán de manera electrónica, y AirPak contactará a los ganadores por teléfono. Si ganás, podés reclamar tu premio en cualquier agencia AirPak del país, presentando tu documento de identificación. ¡Recordá, son 18 premios de U$100!

Beneficios de utilizar AirPak para enviar el dinero

Rápido y seguro: tus remesas llegan a su destino de manera confiable.

Conveniencia: con múltiples sucursales y agencias en todo el país, siempre habrá una cerca de vos.

Oportunidad de ganar: Además de enviar dinero, ¡tenés la posibilidad de ganar efectivo con «Mandá los riales»!

Tomá nota

La promoción estará vigente desde el 11 de octubre hasta el 25 de noviembre. No perdás esta oportunidad, ya que cada envío te podría convertir en el próximo ganador de U$100. Son 18 premios en efectivo y cada remesa o envío, ¡puede ser tu boleto a la suerte!

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¿Por qué hacemos compras por impulso?

Las compras por impulso son el resultado de un proceso emocional más que racional. El cerebro humano busca recompensas inmediatas, y las compras pueden convertirse en una forma de satisfacer esa necesidad a corto plazo. Algunos factores comunes que fomentan este tipo de comportamiento incluyen:

Gratificación instantánea: las emociones juegan un papel clave. Sentimientos como el estrés, la tristeza o incluso la alegría pueden impulsar el deseo de comprar, buscando una gratificación inmediata que nos haga sentir mejor, aunque solo sea por un momento.

Efecto del marketing: las ofertas limitadas y las estrategias publicitarias están diseñadas para aprovechar nuestras emociones, generando un sentido de urgencia que nos lleva a tomar decisiones rápidas. Durante fechas como el “Black Friday” o el “Cyber Monday”, es fácil caer en la trampa de las promociones y adquirir productos que realmente no necesitamos.

Comparación social: Vivimos en un mundo hiperconectado donde constantemente vemos en redes sociales lo que compran amigos, familiares o influencers. Esta comparación social crea presión y puede llevarnos a comprar para “mantenernos al día” con los demás.

Estrategias para evitar las compras impulsivas

Afortunadamente, existen técnicas efectivas para controlar estos impulsos y fomentar el ahorro a largo plazo. Estas estrategias no solo ayudan a evitar el gasto innecesario, sino que también fomentan una mentalidad de ahorro consciente:

Evitar las compras emocionales: si te sentís triste, estresado o abrumado, evitá las tiendas online o físicas. Muchas veces recurrimos a las compras para aliviar el malestar emocional, pero esto solo agrava el problema. En lugar de comprar, intentá realizar actividades que te generen bienestar sin comprometer tu presupuesto, como hacer ejercicio, meditar o pasar tiempo con tu familia.

Esperar 24 horas antes de comprar: cuando sentís el impulso de hacer una compra, esperá al menos 24 horas. Este pequeño periodo de tiempo permite que las emociones iniciales se enfríen y que podás reconsiderar si realmente necesitás el producto.

Practicar el “mindfulness” financiero: el mindfulness se trata de estar presente y ser consciente de tus emociones y pensamientos en el momento. Aplicado a las finanzas, implica reflexionar sobre el motivo de una compra antes de hacerla. Preguntate: “¿Esta compra está alineada con mis objetivos financieros a largo plazo?”

Crear un presupuesto para compras: tener un presupuesto claro y definido para compras puede ayudarte a resistir las tentaciones. Establecé un límite mensual para compras no esenciales, y si lo superás, tendrás que esperar hasta el próximo mes para adquirir algo nuevo.

El impacto del “Efecto Diderot” en el ahorro

Otro fenómeno psicológico que afecta nuestro comportamiento de compra es el  “Efecto Diderot”. Este término se refiere a cómo una compra puede desencadenar una serie de otras compras relacionadas. Por ejemplo, comprás una prenda nueva y luego sentís la necesidad de comprar zapatos o accesorios para que todo combine. Esto puede generar un ciclo de consumo innecesario.

Consejo: cuando adquirás algo, identificá si realmente necesitás más artículos para complementarlo o si podés resistir esa tentación. Recordá que cada compra adicional puede afectar tus metas de ahorro a largo plazo.

Cómo el sesgo del presente afecta el ahorro

El sesgo del presente es la tendencia a priorizar gratificaciones inmediatas sobre beneficios futuros. Este sesgo cognitivo está muy relacionado con el gasto impulsivo, ya que optamos por una recompensa inmediata (una compra) en lugar de pensar en el ahorro o la inversión.Consejo: para contrarrestar este sesgo, establecé metas de ahorro claras. Un fondo de emergencia, la compra de un bien mayor o la planificación de un viaje puede ser un incentivo para posponer las gratificaciones inmediatas y enfocarte en el largo plazo.

La importancia del Día Mundial del Ahorro

El Día Mundial del Ahorro, que se celebra cada 31 de octubre, es un recordatorio de la importancia de planificar nuestras finanzas y evitar las trampas del consumo emocional. Fomentar una cultura de ahorro no solo te permitirá tener más estabilidad financiera, sino que también te dará la libertad de alcanzar tus objetivos personales y profesionales sin recurrir al endeudamiento innecesario.

Evitar las compras por impulso requiere de una combinación de conciencia emocional, planificación financiera y resistencia a las presiones sociales. Al adoptar estas prácticas, podés mejorar significativamente tus hábitos de ahorro y asegurarte un futuro financiero más seguro. Aprovechá esta fecha para reflexionar sobre tus decisiones de compra y comenzar a implementar estas estrategias.

La psicología detrás del ahorro y las compras por impulso está profundamente relacionada con nuestras emociones y las estrategias de marketing a las que estamos expuestos. Al entender estos patrones, podemos tomar decisiones financieras más inteligentes y evitar caer en el ciclo del gasto innecesario. ¡Comenzá a darle un giro positivo a tus finanzas y empezá a ahorrar de manera consciente!

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1. Evaluá la necesidad real del préstamo

Antes de solicitar un crédito, es fundamental que analicés si realmente lo necesitás. Hacete preguntas como:

• ¿Es el momento adecuado para expandir mi negocio?
• ¿Tengo suficientes ingresos para pagar las cuotas mensuales?
• ¿La inversión va a generar un retorno positivo?

Evaluá si el préstamo te ayudará a aumentar tus ingresos, optimizar procesos o abrir nuevas líneas de negocio. Si la respuesta es afirmativa, entonces es probable que un crédito pueda ser una buena opción. 

2. Establecé un plan de expansión claro

Un préstamo no debe tomarse sin un propósito claro. Definí cómo vas a utilizar el dinero:

• ¿Será para comprar maquinaria nueva?
• ¿Para abrir un nuevo local?
• ¿Para aumentar tu inventario?

Tener un plan te permitirá calcular cuánto capital realmente necesitás y en qué plazo podrás devolverlo. Además, te ayudará a organizar las finanzas del negocio para no utilizar el dinero en otros gastos innecesarios.

3. Investigá las opciones de crédito disponibles en Nicaragua

En Nicaragua, existen diferentes instituciones financieras que ofrecen créditos empresariales, desde bancos tradicionales hasta microfinancieras y cooperativas. Investigá las condiciones de cada uno: tasas de interés, plazos de pago, requisitos y montos máximos.

Cada opción tiene diferentes condiciones, por lo que comparar te ayudará a encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Incluso, cuando los negocios pertenecen a mujeres hay opciones diseñadas específicamente para ellas, que además de otorgarles financiamientos les brindan un plan de mentoring para impulsar el crecimiento del negocio, aquí te detallamos más.

4. Utilizá el crédito únicamente para el propósito planeado

Una vez que obtengás el préstamo, es esencial que lo utilicés exactamente como lo planificaste. Si lo destinás a otros gastos que no estaban contemplados en tu plan, podrías encontrarte en una situación de endeudamiento extremo sin ver el crecimiento esperado en tu negocio. Un control estricto del presupuesto es clave para el éxito.

5. Mantené una estructura de pagos organizada

El éxito en el uso de un préstamo depende en gran medida de tu capacidad para mantener una estructura de pagos eficiente. Definí cuánto podés pagar cada mes sin afectar el flujo de caja de tu empresa y sin comprometer tu capacidad de reinversión.

Es importante evitar atrasos en los pagos para no incurrir en penalidades o dañar tu historial crediticio, lo que podría dificultar la obtención de financiamiento futuro.

6. Monitoreá el impacto del préstamo en tu negocio

Una vez que utilicés el crédito para expandir tu negocio, monitoreá constantemente los resultados. Preguntate si la inversión está generando el retorno esperado. Si las cosas no van como planeaste, ajustá tu estrategia para evitar problemas mayores. Por ejemplo, si adquiriste maquinaria nueva pero no está rindiendo como esperabas, investigá cómo podés mejorar su uso para maximizar su potencial.

7. Diversificá tus ingresos

Un préstamo no debe ser la única fuente de financiamiento para tu negocio. Siempre es recomendable buscar otras maneras de generar ingresos, como asociaciones estratégicas o la reinversión de ganancias. Esto te permitirá tener un colchón financiero para imprevistos y minimizar los riesgos.

Recomendaciones finales

Tomar un préstamo para expandir tu negocio puede ser una gran oportunidad si lo hacés con responsabilidad y planificación. Evaluá tus necesidades, investigá las mejores opciones de financiamiento y mantené un control estricto sobre el uso del crédito y los pagos. De esta manera, podrás utilizar el crédito como una herramienta que impulse el desarrollo y crecimiento de tu empresa a largo plazo.

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