Su vida financiera no está oculta. Si solicitó un préstamo a un banco, o adquirió un electrodoméstico al crédito en una casa comercial, o si tiene un negocio y no saldó una factura con su proveedor de bebidas, todo ello va quedando en su historial o récord crediticio, el que será consultado cada vez que requiera un nuevo financiamiento.
Ese historial es llevado en Nicaragua por tres centrales de riesgo, una pública (a la que solo tienen acceso los bancos y financieras reguladas y que podés conocer mejor en este enlace) y dos privadas, Sinriesgos y Transunion, las que operan bajo el principio de reciprocidad, es decir que perciben y proporcionan la información crediticia de los titulares (persona natural o jurídica a la que se refiere la información, o sea los titulares de los créditos).
En ese reporte se incluyen los préstamos vigentes, las tarjetas de crédito, los préstamos ya cancelados, los que no honró, los que llegaron a la vía judicial civil y hasta si apareció en el listado de morosos que publican los bancos en los periódicos. Además se puede ver las últimas consultas realizadas de su historial, así que si está haciendo una “procesión” bancaria en busca de un crédito, las instituciones se enterarán.
Es necesario aclarar que en Nicaragua el récord crediticio no se presenta en forma de puntaje o «score» sino que es un reporte histórico de los créditos que has tenido durante los últimos años y los que tengás vigentes (en caso de tenerlos), así como la forma en que han sido pagados y la mora.
El récord crediticio refleja todo: lo positivo y lo negativo. Y es solo una referencia que usan los proveedores de financiamiento para decidir si le aprueban o no su solicitud.
– ¿Cuándo “ensucio” o “mancho” mi historial? Muchas personas creen erróneamente que solo los titulares de créditos pueden afectar su récord crediticio, pero los fiadores también verán “manchado” el suyo si el crédito no es pagado en tiempo y forma.
Esto no significa que si por algún imprevisto se atrasó un par de días en el pago de un préstamo pasó de inmediato a la “lista negra” de las centrales de riesgo. Eso va en dependencia de la fecha de corte de la información que proveen a las centrales; por ejemplo, si hipotéticamente usted debía pagar el préstamo el 25, pero pudo hacerlo hasta el 27, no necesariamente ese mes se alterará su historial crediticio, pues el cierre de información era el último día del mes y ese día ya estaba al día con su cuenta. Generalmente la actualización de la información en las centrales es mensual. Ojo: eso no quiere decir que deba irrespetar las fechas de pago.
Según la Norma Sobre las Centrales de Riesgo Privadas, estas están “obligadas a conservar la información que les sea proporcionada por los usuarios, durante un plazo de cinco años”, a partir de la fecha en que se cancele el crédito; desde la sentencia ejecutoria (si la hubiera); una vez se extinga el derecho para pedir la ejecución de dicha sentencia, o prescriba la acción de cobro.
– ¿Cómo “limpio” mi récord crediticio? Pagando según se convino. En las centrales de riesgo se presenta un resumen histórico de los últimos 24 meses, por lo que alguien que haya presentado varios atrasos, puede ir revirtiéndolo con el tiempo, con el cumplimiento adecuado de sus cuotas.
A veces hay problemas en el flujo de la información y algún crédito que ya fue cancelado podría aparecer como en mora o vencido y alterar su historial. Para resolver esto lo recomendable es primero dirigirse a la empresa o institución que le proporcionó el préstamo para verificar que haya enviado la información correcta a las centrales de riesgo.
En caso que ahí la información esté bien, puede dirigirse a las centrales de riesgo para dar trámite a la solicitud de revisión y corrección. Usted tiene el derecho de que su información crediticia sea verídica y actualizada, por lo que no se le debe aplicar cobros.
En este artículo te detallo las direcciones de las centrales de riesgo y el paso a paso para actualizar o «limpiar» tu récord crediticio.
Recuerde también que es su derecho consultar gratuitamente su historial crediticio una vez al año. Para ello basta con presentarse a cualquiera de las centrales de riesgo.
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Hola puede ayudarme porfavor tengo un credito con la tropigas voy al dia con mi cuota, me subieron a la central de riesgo, converce con el gerente y me respondio es normal, fabor aclareme esta duda.
¡Hola Adelayda!
Te cuento que cuando adquirís un crédito inmediatamente quedás registrada en las centrales de riesgo, lo cual no es malo. Lo malo sería que te atrasés en el crédito o no lo pagués, pues eso también se verá reflejado y podría causarte problemas en el futuro, por eso lo mejor es pagar en tiempo y forma. Si querés saber más sobre las centrales de riesgo y cómo funcionan, podés leer este artículo y ver este video:
https://delepesoasuspesos.com/credito-deudas/365-central-de-riesgos.html
https://delepesoasuspesos.com/multimedia/701-dele-peso-sus-pesos-en-cafe-con-voz.html
Saludos :)
Hola, en el año 2009 saque un TV en el gallo, pero al mes quedé sin trabajo y no lo pude pagar, lo intente regresar pero no lo tomaron, en los últimos 2 años e tenido créditos con microfinancieras como deyli credit, credinicsa y e quedado bien . Pero mi pregunta es que si mi récord saldrá manchado por lo del gallo más gallo ? No podría optar para un credito de vivienda en algún banco ? Gracias
Hola Ernesto
Lo mejor es que consultes tu récord crediticio en las centrales de riesgo.
Saludos
Hola que tal, muy buenas tardes.
Mi consulta se da debido a que nunca he tenido ningún préstamo a crédito en alguna institución comercian o financiera al igual que jamas he sido fiador. Hasta hace 3 meses que solicite un producto al crédito por el monto de 9000 córdobas a pagar en 6 meses, hasta el momento no me he atrazadp en ninguna de mis cuotas sin embargo ahora que quiero tramitar un préstamo el funcionario del banco me indica que estoy pegado o manchado en la central de riesgo. A que se puede deber esta situación y como arreglarlo porque ni siquiera me indican el lugar donde según ellos yo he quedado mal.
Hola Axel. La institución que revisa tu récord puede indicarte qué tipo de observación es la que se refleja en tu récord crediticio y así podrías arreglar tu situación. Ocurre que a veces las casa comerciales o financieras no actualizan en tiempo y forma y puede salir información como que estás en mora pero no lo estás Te sugiero revisar tu récord, es gratuito e inmediato.
Saludos.
Hola y bendiciones, donde puedo consultar mi récord crediticio? Se puede hacer en Libia o es física la consulta Buen día y de antemano gracias
Hola, Yasser. La consulta es personal, a menos que delegués mediante un poder a otra persona.
Saludos.
Me gustaría saber sobre mi record crediticio, pueden ayudarme mi número de ced 165-0910930000Y no soy de Managua
Hola Erika
Estas son las direcciones de las centrales riesgo:
Central de Riesgos (central pública): kilómetro 7 de la Carretera Sur, contiguo al Banco Central de Nicaragua. Teléfonos: 2298-2100 ext 4209.
Sinriesgos (privada): Reparto Bolonia, de la rotonda Plaza España, tres cuadras al oeste. Teléfono: 2268-9404.
Transunion (privada): Ofiplaza El Retiro, Edificio No. 6, Suite 625, de la rotonda El Periodista, 150 metros al sur. Teléfono: 2254-8001.
Saludos
Buenos días
Quisiera saber si hay posibilidad de consultar el récord crediticio en línea.
Saludos
El trámite es personal o enviando a alguien con un poder.
¡Saludos!
El articulo es muy bueno en informacion.peo quisiera saber cual es el acidero legal que le permite a estas entidades de riesgo a decidir si una persona esta lubre de deuda mora etc para que una entidad bancaria le haga el prestamo...como se reserban ese derecho....si es falta de actuslizacion de su sistema..entonces hay un perjuicio conta la persona ke desea el prestamo y como recurrir legalmente ante esto. Kisiera saber tambien si estas empresas de riesgo tambien regulan los exagerados intereses de los bancos y casas de prestamo....como lo hacen...kien ampara al deudor o persona ke necesita el prestamo. Aclarenme porfavor.
Tengo un amigo que adquirio un financiamiento con una Financiera en Managua, para la compra de un microbus, ya faltandole como unos 6 meses para cancelar su deuda la financiera quebro, entonces esta fue cerrada y desaparecida, mi amigo el deudor no tubo donde presentarce a continuar con sus obligaciones mensuales, y nunca fue notificado en donde iba a continuar cancelando su credito, es por este motivo que el aparece en la central de riesgos como moroso, por que la misma financiera le tenia que haber indicado a todos sus deudores abientes en donde tenian que continuar cancelando sus obligaciones, que debe de hacer mi amigo para que lo borren de la central de riesgo ???
Hola, Armando. Todo dependerá de cuándo fue eso (por efectos de prescripción). Le recomiendo a tu amigo primero verificar si eso aparece en las centrales de riesgo y que solicite la actualización. Aquí podés hallar información: https://delepesoasuspesos.com/credito-deudas/853-como-limpiar-tu-record-crediticio.html
Saludos mi consulta es la sigiente yo hace tres años y medi saque un celular en el gallo mas gallo yo di la primera cuota yo pedi mi estado de cuenta para canselar de una vez el equipo pero me salieron con una cuenta mas elebada ala acordada y pues yo les dije que yo iba a entregar el equipo y pagar una penalidad para no verme afectado en mi rrecord crediticio. Pero al yo querer regresar el equipo que tan solo lo use quinse dias eyos me dijeron que no podian agarrarme el equipo que tenia que canselar la cantidad que eyos me estaban cobrando que buscara como pagar y como decia anterior mente me salieron con una deuda mas elebada que la que aviamos acordado. ? En ese caso que puedo hacer. Y otra de mis preguntas es que si yo tengo esa deuda con esa casa comercial podria aplicar para una targeta de crédito?
Hola, en el año 2014 saque un equipo móvil en una casa comercial con un plazo de 24 meses. A lo cual lo cancele al plazo correspondido nada más que si en muchas ocasiones no di exactamente los días que correspondía el abono si no días después. Ahora quiero prestar servicio de una empresa pero aparezco como mala referencia. Hasta la fecha no saque solvencia de cancelación por el móvil. Tendría que ver eso.?
Lo mejor es que procedás a revisar tu récord crediticio y así sepás qué es lo que aparece mal. Es gratuito una vez al año.
Aquí hallarás más datos: https://delepesoasuspesos.com/credito-deudas/853-como-limpiar-tu-record-crediticio.html
Hola, yo consulté en una de las centrales de riesgo, me aparecen 2 de los créditos que he obtenido pero 2 de ellos no me aparecen reflejados, a que se debe esto? Gracias de antemano
Eso es normal, muchas veces no aparecen algunos créditos, lo que indica que todo está ok.
Hola mi problema es que obtuve un crédito en el gallo y pues sólo 4 cuotas ya q no pude pagar y ya An pasado 8 años y tengo mi trabajo y el dinero como hago para cancelar y será q me borren mi historial ya q ahora en las empresas piden record credicticio y no quiero salir manchado